总共交了95040元 ， （如果考虑缴费基数每年上涨 ， 实际缴费肯定不止95040元）
没有退休前身故 ， 退回来的钱：38016+7600+34200=79816元 。
2、退休后身故
个人账户养老金计发月数 ， 男性60岁就是139个月 ， 女性55岁退休计发月数170个月年 ， 也就是男性11年左右就领完 ， 退休11年后身故不退个人账户养老金 ， 女性14年领完个人账户 ， 但是如果没有身故 ， 每个月还是有个人账户养老金 ， 由统筹基金支付终身 ， 这里面就涉及到博弈 。
1、退休后每月退休金：假定交15年 ， 按照最低基数3600交费 ， 当前在岗职工月平均工资6000元 ， 60岁退休金：
基础养老金：（6000+6000*缴费指数0.6）÷2*缴费年限15*1%=720元
个人账户养老金：3600*8%*12个月*15年÷计发月数139=372.9元
个人退休金=基础养老金+个人账户养老金 ， 每个月退休金：720+372.9=1093元
每个月1093 ， 那么一年就是13115元 ， 总共交费3600*0.2*12*15=129600元 ， 需要领9.8年才能领回所交的钱 。
退休后身故 ， 不管领了多久的退休金 ， 丧葬费加上抚恤金 ， 最少有11个月当地城镇居民人均月可平均收入 ， 假定城镇居民月人均可支配收入3800元 ， 11个月就是41800元
总共交费129600 ， 丧葬抚恤金41800元 ， 意味着个人账户加上已经领取的退休金总和不低于87800元就不会亏 ， 意味着退休五六年以后身故 ， 肯定不会亏 。
那么自费交社保划算吗？
退休前身故交养老保险肯定不划算；退休6年内身故看情况再细算；退休领了五六年退休金以后身故 ， 肯定不会亏 ， 而且可以领终身 。
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