但是花呗依旧还有套路在等着你，他会推出免息的政策，比如给你12期免息 。一般人肯定会首先使用花呗分期，无论你手头上是否有足够的钱购买那个物品，毕竟谁都愿意自己的手头多一点流动资金，这样一来，花呗又能从商家那里赚到一笔，同时还会培养出你使用花呗分期的习惯，一旦你遇到自己想要，但是当前又买不起的东西时，肯定会首先想到使用花呗分期，这样下去迟早有一天能够赚到你的钱 。
除了花呗分期之外，花呗甚至在界面设计上，都在引导你的消费习惯，打开支付宝，查看花呗时，你会发现蚂蚁花呗的可用额度非常清楚，但是却不会显示你的花呗已经使用了多少额度，为什么支付宝不这么干呢？
在经济学上，有一个理论叫做货币幻觉，通俗点来说，就是人们只关注货币的数字，却忽略了她的实际购买力变化 。反应到花呗上就是，如果你使用花呗花了很多钱，但是你点开花呗一看，花呗余额还有很多，大多数人就会觉得自己还有很多钱，但是事实上其实这并不算你的钱 。
这样的幻觉会提高的消费欲望，于是你就会在这种幻觉的指引下，购买越来越多的东西 。当你意识到之后，你可能已经欠下花呗不少钱，或许下个月无力偿还，必须选择分期，这样一来，支付宝不仅能多赚商家的钱，还能赚你的利息，一次之后，也许很多人已经有所防备，但是此时你的消费习惯已经养成，再加上年轻人自制力低，很多时候自己根本无法忍住购买的欲望，以至于到最后你只能负债累累 。
正是因为花呗有如此多套路，一步步带你走入消费陷阱，所以众人才对花呗大加批判，马云也由此担上引导消费的骂名 。根据有关数据统计，我国90后年轻人的人均负债率，已经达到12万元，而如今我国的人均月薪才7000多，90后的人均薪资仅有5000元，而支付宝的花呗和借呗，对年轻人的透支消费显然有着巨大的引导作用 。
根据支付宝的报告显示，我国使用花呗和借呗的用户，其中有60%以上都是90后，不仅如此，目前我国18到34岁的年轻人中，月平均存款只有1400元左右，其中不少90后都是月光族，这些数据都表明，我国的90后正面临巨大的财务危机 。
如今，可能很多人都发现，蚂蚁花呗和借呗的额度都在下降，这对于限制年轻人的盲目消费有着一定的作用，如今的阿里巴巴因为反垄断调查，陷入风尖浪口当中，也许是想通过降低花呗和借呗的额度，挽回一些失去的口碑，不过，这样的做法真的有用吗？
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