每天早上，刘天明打开电脑的第一件事，就是通过QQ上的好友申请 。最多时，一觉醒来有上百个好友申请添加 。这些“好友”都是问他买银行卡的 。
“四件套800元、盾卡500元，别家没有这么低的 。”因此，他出货的速度也比较快，“一般情况，三天出四五十套没问题” 。
据刘天明介绍，他的货源是通过固定联系人介绍，让持有身份证的人自己去办银行卡和电话卡，再把包括身份证、银行卡在内的各种卡都卖给他们 。但他不愿透露收卡的价格 。
刘天明说，即使身份证原件寄过来也不会影响持卡人，身份证可以挂失补办，这样新旧两张身份证都能使用 。手机号主要用于接收银行短信或验证码等 。
除了持卡人主动将自己的身份证、银行卡卖出，也有一部分银行卡是通过遗失的身份证所办，持卡人对此并不知情 。
在卖家发来的银行卡样品中，采访人员通过身份证信息联系了河北张家口市康保县李家地镇的康女士 。35岁的康女士目前和丈夫在浙江打工，两个月前，她在回老家的途中，钱包和手机被偷，放在钱包的身份证也一同丢失 。她已向当地派出所挂失身份证并申请补办 。
经反复确认，康女士表示，和她遗失身份证一起配套售卖的“四件套”银行卡，并不是她本人所开 。
也就是说，有人拿着康女士遗失的身份证不但办理了银行卡和网银，还办理了电话卡 。
多个银行卡卖家表示，并不是所有的银行卡都需要本人去办，也可以找人代办 。对于人证不符的情况，他们的理由如出一辙，“内部有资源，只要证是真的，就能开 。”
据采访人员了解，一般来说卖家会提前大量收卡，各个银行的卡都要有，再按照买家所指定的银行销售相对应的卡 。
在卖家林乐的报价单里，不同银行的卡价格也不一样：中国银行、农行、建行、工行，四件套1300元；光大、平安、华夏银行，四件套900元 。“价格差异是因为大银行的卡不好开 。”他说 。
多个卖家表示，银行卡交易方式为“货到付款” 。“要的话地址发我，刚开始给你寄两套，有签收的话后面可以大量给你寄过去 。”刘天明说 。
银行卡行贿、电信诈骗黑幕
很多卖家对客户买这些银行卡的用途心知肚明，交易时并不细问 。
一名卖家说，买银行卡的一般是做外汇，或者是电信诈骗 。
来自广东的一位买家李和生直言，自己买银行卡就是做外汇 。“我只用半个月，半个月之后可以全部退给你 。”
李和生说，每张银行卡每年有5万美金的外汇限额 。他收卡之后，会给每张卡打进几万到十几万不等的人民币存款，兑换成外汇，利用外汇市场价格的波动，交易后赚取差价 。“说白了就是走走流水，限额用完，卡对我来说就没用了 。”李和生说 。
在近几年查获的电信诈骗案中，拥有大量的银行卡成为犯罪嫌疑人的“必备品” 。在一些个案中，以各种名义到不同银行开卡，是电信诈骗团伙“外包”出去的一项业务 。
当有事主受骗往这些银行卡里汇款后，嫌疑人会指挥同伙在最短时间内将汇款全部提取并转移 。
2014年底，广州天河区法院对一个“猜猜我是谁”电信诈骗团伙中的几名成员进行了一审宣判 。该团伙分工明确，有专人拿着银行卡负责提取诈骗款项并转移至指定账户 。几名被告人被公安机关控制时，发现有他人的银行卡1319张、他人的居民身份证395张 。
除了电信诈骗，银行卡买卖的背后还指向洗钱、行贿、受贿、非法所得的财产转移等不法行为 。
在叶军的个人业务中，不仅为金融公司找人租用银行卡，他也买卖银行卡，“这些卡卖到国外去，客户用一个月，到时候再消掉，对卖卡人没有危害 。”他说，这其实就是帮别人洗钱 。

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