d.必须经过保险人的同意 。
（二）分摊原则
1.分摊原则的定义
分摊原则与财产保险业务中发生的重复保险密切相关 。所谓重复保险是指投保人就同一保险标的的同一保险利益，向两个或两个以上保险人投保同一风险的保险 。其保险金额的总和往往会超过保险标的的实际价值 。
重复保险的分摊方式主要有以下几种：
（1）比例责任分摊方式
（2）限额责任分摊方式
（3）顺序责任分摊方式
2.比例责任分摊方式
比例责任方式，是以保险金额为基础计算分摊责任，即各保险人按其承保的保险金额与各保险人承保保险金额的总和的比例（即承保比例）分摊责任 。
3.限额责任分摊方式
限额责任方式，是以赔偿限额为基石计算分摊责任，即假设在没有重复保险的条件下，各保险人依其承保的保险金额应负赔偿的最高限额与各保险人应负赔偿限额的总和的比例分摊责任 。
4.顺序责任分摊方式
【可承担损失原则启示 损失补偿原则的定义是什么】这种方式按照各家保险公司出单顺序赔偿，先出单的公司首先在其保险金额限度内负责赔偿，后出单的公司只有在损失金额超出前一家保额的情况下，才在自身保额限度内赔偿超出部分 。

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