作为撮合供需交易的贷款服务平台，淘钱宝并没有去颠覆传统线下的生存土壤，而是试图走出一条盘活资源的 “生态”之路 。
首先，在贷款产品整合上传方面并非是“收罗”，而是通过内部严苛的分类标准、分级管理机制进行“筛选”，对申请准入的金融机构资质进行审查与遴选，只有安全、优质的贷款产品才能入选 。
其次，淘钱宝的生存立足于做好服务，并不满足于帮用户“贷到款”，而是根据贷款额度、职业身份、信用状况、个人资质、办理周期、贷款期限、消费用途等多个维度为用户缩小选择范围，推荐更加合适的贷款产品 。顺畅的贷款体验很容易形成口碑，为平台优质的贷款产品带来“复利效益” 。据了解，淘钱宝目前用户月增长率达10万-11万，月贷款申请达144.3万笔 。
成为一站式贷款信息服务平台
霸主的“三步走”战略
线上贷款垂直搜索平台为人们以省时、省心地寻找到贷款途径提供了便利 。当前一些现金贷款平台在贷款产品展示、用户审核等方面完全线上化；有的为了提升服务效率及用户粘性，走线上线下融合的O2O模式 。而要想真正成为一站式贷款信息服务平台，以“淘钱宝”为例，大体分为以下三个阶段：
第一步“线上整合”：通过与金融机构的合作，聚合安全合规、优质的金融产品，通过多维度分类展示与技术推荐引导让用户申请最适合自己的金融产品 。
第二步“技术推荐”：实现贷款服务平台与各金融机构的数据对接，通过大数据挖掘与深度学习算法进行智能推荐，在贷后操作方面也能通过淘钱宝完成 。
第三步“服务体验”：对于非金融机构的贷款利率建立标准服务，为线下信贷经理提供线上获客入口，为用户提供一站式的服务 。
现在几乎所有的互金平台缺乏就是交易场景，一旦整个模式打通之后就可以延伸出更多贷款服务，淘钱宝初期主要的目标用户是初级白领、蓝领以及学生群体，不断积累起自身在风控体系，与各金融机构之间深度合作，渗透进高净值人群的买房、装修、家居、旅游、教育等消费金融，和传统金融机构和互联网巨头争抢高净值用户，颇有“农村包围城市”的味道 。
移动互联网发展规律证明，真正培育行业生态，提升用户体验的平台级公司，一旦走入正循环，就能成为对手望尘莫及的行业领导者，其盈利模式也将不是问题 。而当前贷款信息服务平台的盈利模式主要为：
（1）类似百度搜索排名的竞价模式；
（2）通过线上平台导流给信贷经理，根据用户拨打电话数收费；
（3）类似今日头条，以大数据为用户推荐场景化的贷款信息而收费 。
结语
从长远看，现金贷款业务全面互联网化是大势所趋，小额贷款是培育大众消费金融的突破口，线上贷款信息平台的崛起是移动互联网调配供需交易，改造信贷业务“供给侧”的又一典范 。随着大数据、人工智能技术的突破，在个人征信、贷款信息匹配、消费金融潜力领域还将不断优化升级，让天下没有难贷的款、难借到的钱，普惠金融的大门才会一点点开启…….
作者：李星，策划人，科技专栏作者，微信号/QQ：1598145405（靠谱的阿星），公众号：lixingo2o，关注消费升级与互联网+创业创新
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