对于中小投资者如何分辨一家网贷企业是否合法合规？李秘书长提醒道 ， 投资者可以看网贷企业披露的信息是否有关联性 。“比如它公布的交易额是多少 ， 你可以查看它披露坏账的情况 。再比如现在已经7月了 ， 那就可以看它去年的年报是怎样的？年报的会计师事务所是不是具有一定资质 ， 企业与相关征信机构和独立第三方的软件和信息安全机构的合作情况等 ， 这些都能帮助投资者来分析这个平台有没有合规经营 。我们协会要求会员企业提供去年的年报 ， 在今年下半年将在产业促进平台上推出信息再披露 。对于过去一段时间报道的一些跑路企业 ， 很多都是打着P2P的旗号但不是真正的互联网金融 ， 其实是涉嫌非法集资的违法行为 。”
值得一提的是 ， 今年7月14日 ， 银监会召开了2016年上半年全国银行业监督管理工作暨经济金融形势分析(电视电话)会议 。会议指出：下半年银监会将把防范化解风险放在更加突出的位置 ， 维护金融稳定 。更为引e人注目的是 ， 银监会会议提出识别不规范P2P平台 ， 重点要做好“四看” ， 这四看的内容再度明确了政府主管部门对规范平台的定义 。
一看机构性质 ， 是否坚持了信息中介定位；
二看担保增信 ， 有没有向出借人提供担保或者承诺保本保息高收益；
三看资金流向 ， 有没有点对点的资金进入P2P平台账户 ， 有没有接受、归集出借人资金形成资金池；
四看营销方式 ， 有没有在平台以外向社会不特定对象进行公开宣传 ， 尤其是标榜高额回报的公开推介宣传 。
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