【日入5位数？数字人民币的回收骗局】王蓬博同样表示 ， 数字人民币账户是公民个人的敏感信息之一 ， 尤其是一类钱包账户 ， 涉及大额交易 。 这种收购的目的 ， 主要还是为了给违规套现和洗钱做掩护 ， 肯定是非法的行为 ， 有偿提供账号的公民个人也需要承担相应的连带责任 。
另一方面 ， 北京商报采访人员注意到 ， 进入11月以来 ， 多地警方披露了利用数字人民币洗钱的违法案件 。 根据警方披露的案件细节 ， 其中就包括租售数字人民币钱包这一环 ， 也不乏通过出租本人数字人民币钱包获利 ， 最终被卷入洗钱案件的犯罪分子 。
北京商报采访人员自一银行业从业者处了解到 ， 根据钱包实名制强度 ， 数字人民币共计可分为5类 ， 开户数量、余额上限、支付限额各不相同 。 其中第五类钱包主要针对境外用户 ， 钱包可匿名开立 。
北京商报采访人员实际体验发现 ， 当前 ， 普通用户开通数字人民币账户 ， 多为前四类钱包 ， 余额上限为1万元 ， 单笔交易限额2000元 。 通过数字人民币App ， 可对钱包类别进行直接升级 。
据前述银行业从业人士介绍 ， 二至五类钱包均可远程开立 ， 一类钱包则必须到银行网点柜台面签 。 一类、二类钱包余额上限和支付限额较高 ， 因此近期一些不法分子开始利用数字人民币钱包过渡资金 。 当前 ， 相关银行已经开始针对数字人民币钱包采取必要的风控措施 。
在苏宁金融研究院高级研究员黄大智看来 ， 数字人民币钱包是实名制产物 ， 出租或售卖数字人民币钱包均涉嫌帮助违法犯罪 ， 属于违法行为 。
妥善保管个人信息
作为当下热门的新鲜事物之一 ， 数字人民币在餐饮、出行、娱乐等诸多方面为用户带来了便利 ， 也成为了不法分子的目标 。
除了前文提及的套现、洗钱外 ， 北京商报采访人员此前也曾多次报道 ， 犯罪分子打着数字人民币旗号 ， 开展各类诈骗活动 ， 但其本质上仍是通过获取用户交易相关信息 ， 对账户内的资金进行转出 ， 造成用户损失 。
“随着推广范围逐渐扩大 ， 数字人民币也成了被不法之徒利用的工具 。 ”王蓬博表示 ， 其中 ， 数字人民币洗钱属于利用新技术犯罪的一个典型 ， 未来如何继续完善运营、数据、信息等方面的安全 ， 有力打击利用数字人民币洗钱也是一大看点 。
王蓬博认为 ， 犯罪分子利用数字人民币开展违规行为并非长久之计 ， 尤其是洗钱 。 从数字人民币特征来看 ， 首先是发行会有分级限额 ， 其次是数据在保护用户个人隐私的前提下 ， 也拥有可追溯性 ， 这些都能够助力对反洗钱的打击 。
对于普通用户如何避免参与犯罪行为、保护自身财产安全 ， 王蓬博指出 ， 金融账户是个人最核心的身份信息之一 ， 消费者一定不要贪小便宜 ， 或者为了一时的眼前利益被违法犯罪分子利用 ， 要妥善保管好自身信息 。
黄大智同样强调 ， 对于所谓的数字人民币获利、返现、套现等行为 ， 普通消费者要打消“薅羊毛”心理；提升自我安全防范意识 ， 警惕任何企图索取数字人民币App登录和交易密码的行为 。 一旦出现被侵权行为 ， 发现账号被盗用等情况 ， 要及时向公安机关反映 ， 避免财产损失 。 北京商报采访人员 岳品瑜 廖蒙（北京商报）