公司缴15年社保与个人缴15年社保，  
退休的时候，  
到手的养老金有什么差距？  
哪一种缴纳方式的养老金更高？  
哪一种更划算？  
下面就来好好聊一聊！  

  
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一般来说：企业缴纳社保15年和个人缴纳社保15年，退休后的养老金还是有一定差距的 。  
除非缴费年限、缴费基数、退休时间地点等所有因素都一致，退休后的养老金才有可能一致，但是发生这种事件的概率的可能性微乎其微 。  
大家可能会陷入一个误区——认为实际缴费年限相同，退休后的养老金就一定相同 。  
这种想法是错误的 。  
因为影响养老金的因素不止缴费年限一个，对于企业参保和个人参保来说，它们属于两种不同的缴费方式 。  
  
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造成差异的主要因素有3个：  
一是缴费基数；  
二是退休年龄；  
三是退休前上一年度全口径（或在岗）平均工资 。  
问  
  
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企业缴纳社保和个人缴纳社保  
【五险交满15年能领多少 五险一金和社保的区别】缴费方式有哪些差异?  
1）企业缴纳的社保属于城镇职工社保 。  
企业承担统筹部分费用（养老保险比例16%），个人承担个人部分费用(养老保险缴费比例为8%)，由企业代扣代缴 。  
2）个人缴纳的社保分为两种，一是城镇职工社保；二是城乡居民社保 。  
个人可以选择按照灵活就业人员方式缴纳城镇职工社保，养老保险缴费比例20%（12%计入统筹账户，8%计入个人账户），按月缴费；  
也可以选择缴纳城乡居民社保，按年缴费，缴费成本相对较低 。  
提醒：  
■ 如果个人选择按照灵活就业人员方式缴纳社保，那么与企业参保缴纳的同属城镇职工社保 。  
但是，缴费成本要高于企业参保 。  
■ 如果个人选择参加城乡居民社保，那么与企业参保属于不同的社保缴费方式 。  
■ 但是，缴费成本要低于企业参保，相对来说，退休后的养老金也要低于企业参保人员 。  
问  
  
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企业缴纳和个人缴纳社保  
退休后的养老金差距有哪些?  
  
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（一）企业参保和个人参保缴纳的同为城镇职工社保  
假设：有A、B、C、D四名职工，A职工属于企业参保，B、C、D职工属于个人参保(按灵活就业人员参保) 。  
四者缴费年限均为15年，15年的加权年均全口径平均工资为5000元  
■A职工年均应付工资为5000元  
■B职工选择按照年均缴费基数100%（5000元）档位缴纳社保  
■C和D职工选择按照年均缴费基数60%（3000元）档位缴纳社保  
■A、B、C职工50岁退休，D职工55岁退休，三者均在2020年满法定退休年龄，退休前上年度全口径平均工资为10000元 。  
A、B、C、D四名职工退休后的养老金为多少？  
1  
指标解释  
（1）基本养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金（本案例中忽略过渡性养老金、个人账户利息、通货膨胀等因素）；  
（2）企业参保个人账户累计储存额=缴费基数*8%*12*缴费年限；  
（3）个人缴费成本=缴费基数*选档比例*20%*12*缴费年限；  
（4）企业参保回本时间=个人账户累计储存额/基本养老金/12；  
（5）个人参保回本时间=个人缴费成本/基本养老金/12；

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