持卡人注意了！你的这些银行异常账户将被清理( 二 ) _百科大全

防范电信诈骗风险
关于清理个人存量异常账户的原因，上述多家银行在公告中都提及，主要是为了打击电信网络诈骗，保障账户资金安全，这也是业内的共识。
信用卡市场资深研究人士董峥对采访人员表示：“清理异常账户尽管可以降低银行的管理成本，但更重要的是响应‘断卡’行动，从源头上降低电信诈骗风险，因为银行卡可以说是电信诈骗的终极工具。”
“断卡”行动始于2020年10月，彼时国务院召开打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会，决定自10月10日起，在全国范围内开展 “断卡”行动。要“断”的就是两类卡，即手机卡和银行卡。
【持卡人注意了！你的这些银行异常账户将被清理】“这是因为当前电信网络诈骗持续高发的一大根源，就在于电话卡、银行卡的管理失控，特别是银行卡。”董峥对采访人员称，电信诈骗中，诈骗者通常会要求被骗者将钱转到“指定账户”，所谓的指定账户，并不会是诈骗者自己开立的账户，一般多为其从其他渠道购买的账户。
这就导致一旦出了事，相关部门只能追踪到持卡人身上，较难查找到诈骗者，这些“实名不实人”的账户给相关部门的追查带来了巨大困难。而斩断电话卡、银行卡的买卖链条，就等于从源头遏制了电信网络诈骗犯罪。作为发卡机构，“断卡”行动中，不乏银行加速清理存量异常账户。
此前央行曾表示，督促商业银行严格落实账户管理主体责任，强化账户风险管理，开展存量账户风险排查，对睡眠户和不合规账户进行排查清理，持续提升存量账户质量。
央行发布的《中国普惠金融指标分析报告(2019年)》显示，截至2019年末，全国人均拥有8.06个银行账户，同比增长11.63%；人均持有6.01张银行卡(其中人均持有信用卡和借贷合一卡0.53张)，同比增长10.48% 。
有银行业人士对采访人员称，随着人均银行账户的持续增加，“睡眠”账户的数量可能也在增多，需要高度关注。这些账户往往难以被有效利用，甚至也有可能被用作非法交易，从持卡人的角度说，一定要保护好自己的银行卡，定期对账户进行盘点，不用的卡可以主动注销，以防账户被盗带来风险。
“银行账户对每一个人来说，其实是很重要的，它代表了持卡人在银行所有权空间的范围。”王蓬博也对采访人员说，“持卡人要加强对银行卡的保护意识，对于不希望被清理的银行卡，只要在规定时间内进行转账、交易等，就不会受到影响。”
另外，还需一提的是，对于持卡人而言，不得出售、转让、出租、分租和出借或者购买银行卡等，否则，5年内将会被暂停银行账户非柜面业务，还会在个人征信上留下“污点”，影响贷款办理等业务。
（文章来源：第一财经）
(责任编辑：DF075)

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