比如说一些天价抗癌药，长期服用“吃掉一两套房子”都是很正常的 。  
④ 保额、免赔额  
百万医疗险，顾名思义，保额都是百万起步 。  
不过对于儿童医疗险来说，号称300万、600万保额，更多只是噱头 。  
因为这些产品基本都是只报销公立医院的普通病房费用，一年哪用得了这么多？  
但免赔额，我们可得好好留意，因为超过免赔额以外的费用才会报销啊！  
现在，市场上主流百万医疗险基本都是5千~1万的免赔额 。  
但如果是患上癌症、心肌梗塞等重疾，很多产品的免赔额就会降为0，这点也比较人性 。  
2）如何给孩子挑选小额医疗险？给孩子选小额医疗险的前提是已经购买了百万医疗险 。  
相对于百万医疗险，小额医疗险简单很多 。  
不用考虑什么附加责任、增值服务，而且都是一年期产品，也不用考虑续保 。  
主要关注住院医药费报销，这里又分出3个内容：免赔额低不低，赔付比例高不高，报销范围广不广 。  

  
文章插图  
可以看到，0免赔、100%赔付、不限社保报销的条件是最好的 。  
但目前能同时满足这3个条件的比较少 。  
一般情况下，能扩展自费药、0免赔额、且报销比例不低于80%的产品，就已经很不错了 。  
小结：  
给孩子买医疗险，优先考虑百万医疗险 。  
选择百万医疗险重点考虑基础保障、续保条件和一些实用的增值服务 。  
如果还有预算，可以加一份小额医疗险，主要关注报销条件 。  
三、1000块预算，搞定小朋友的保险咱们按照上面的思路，就可以为孩子配置一套儿童保险方案了 。  
授人以渔也要授人以鱼，如果还没有清晰的配置思路，这里用一个真实的方案给大伙打个样 。  
邵女士和丈夫开了一家早餐店，年收入在9万左右，上个月想给5岁的儿子买份保障，预算在1000左右 。  
了解孩子已经有医保后，我给她做了这样一个方案：1350元搞定了小朋友的保障 。  
  
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具体看看投保思路 。  
1、意外险  
意外险可以报销跌倒、摔伤这类意外伤害的医疗费用 。  
我给孩子选择了专心少儿意外险 2022，如果不幸意外受伤，经社保报销后，剩余费用符合规定能 100% 报销 。  
除此之外，这款产品还有意外身故或伤残的保障，保额 20 万，整体保障比较全面 。  
2、百万医疗险  
医疗险方面，只给孩子买了一份百万医疗险 。  
具体产品选择了e 享护-医享无忧，这款产品保证续保 20 年，中途就算停售、发生理赔或身体变差也可以续保 。  
如果因疾病或意外住院，花费超过 1 万元 免赔额 的部分，符合条件是可以全额报销的 。  
附加了外购药保障后，万一要用到抗癌药，满足条件可以 100% 报销指定的药品 。  
3、少儿重疾险  
关于重疾险，因为邵女士在孩子出生的时候买了一份返还型重疾险，10年交，目前交了5年，退保损失大，所以不建议退保 。  
而是在此基础上增加一份 30 万保额、保至 70 岁的 大黄蜂 6 号补充保额 。  
这款产品性价比很高，除了轻、中、重疾的基本保障外，它还有少儿特疾额外赔，保障很全面 。  
如果是在投保前 30 年不幸确诊白血病等高发少儿特病，最高能获赔 90 万；  
30 年后确诊，最高也能赔 60 万，保障还是不错的 。  
这里要注意，保险方案是根据个人情况来的 。  
每个家庭的情况和预算都不一样，同一家庭不同时期情况也不一样 。

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