国务院今天下午举行政策例行吹风会，人社部、财政部等四部门相关负责人介绍了《国务院办公厅关于推动个人养老金发展的意见》有关情况 。什么是个人养老金？哪些人可以参加个人养老金制度？个人养老金如何缴？怎么领？在没有领取之前，这么大一笔钱可以用来干什么？国家又如何对个人养老金的运行进行监管？一问到底→
什么是个人养老金？
人社部表示，个人养老金是属于政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度 。对于个人养老金，我国将结合实际分步实施，逐步推开，选择部分城市先试行1年，再总结推广 。
个人养老金缴费上限是多少？

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对外经济贸易大学保险学院副院长 孙洁：目前随着我们国家人口老龄化进程不断加快，那么第一支柱的养老金的替代率实际上在逐渐下滑，在这样一个背景下，我们有必要强化第三支柱养老保险的作用 。这个第三支柱的个人养老金，实际上从架构来看，从格局来看，它应该是第一支柱基本养老保险的补充，它跟第二支柱一样，都是对第一支柱，基本养老保险的补充 。
《意见》显示，个人养老金参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元 。人力资源和社会保障部、财政部根据经济社会发展水平和多层次、多支柱养老保险体系发展情况等因素适时调整缴费上限 。
谁能参加个人养老金制度？
据了解，国家将制定相应的税收优惠政策，鼓励符合条件的人员参加个人养老金制度，并依规领取个人养老金 。那么哪些人是符合条件的人员呢？
《意见》中指出，在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，可以参加个人养老金制度 。这也意味着参加了基本养老保险的劳动者都可以自愿参加个人养老金 。
对外经济贸易大学保险学院副院长 孙洁：以此通过市场化的这样一种方式，来带动人们用更多的资金，来实现自我养老或者通过资本市场来保持增值 。
个人养老金如何缴？怎么领？
可以说，只要有城镇职工基本养老保险，或者城乡居民基本养老保险，那都可以参加到个人养老金制度中来 。大家最关心的是，个人养老金如何缴纳，又怎么领取呢？
《意见》显示，参加人通过个人养老金信息管理服务平台，建立个人养老金账户 。个人养老金账户是参加个人养老金制度、享受税收优惠政策的基础 。


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对外经济贸易大学保险学院副院长 孙洁：基本养老金实现保障水平都是比较低的，主要的目标是保基本，所以在目前当下的情况下，人口老龄化的进程不断加快，然后高龄少子化的这个进程也在不断深化 。来通过建立个人养老金，然后整合各类养老金融产品，来实现在养老的保障水平方面，能够有更好的提升和改善 。
《意见》指出，参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改 。领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户 。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承 。


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对外经济贸易大学保险学院副院长 孙洁：对于领取（个人）养老金的这个资格，或者这个门槛，实际上做了比较详尽的规定 。比如说丧失劳动能力，而且以他这个退休劳动，退出劳动过程，退休的时间为他领取养老金的基本的条件 。

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