但是 ， 这并不意味着 ， 聚宝未来不会上线高风险产品 ， 未来聚宝可能也和同花顺等一样 ， 实现股票交易等 。
高风险产品什么时候推出来？关键点在于两个 ， 第一 ， 蚂蚁金服的理财用户成长速度 ， 目前 ， 聚宝上81%的用户都是80后、90后 ， 年龄比京东金融、腾讯理财通的用户都低 。聚宝虽然并没有做股票类产品 ， 但是关于股票的投资者教育却从上线就开始做 ， 表现形式是资讯和社区 ， 比如“定投秘籍”等投资人教育活动 。
第二个 ， 则取决于蚂蚁金服的大数据能力————比如 ， 能不能在3亿余额宝投资者 ， 甄别到风险耐受度较高的用户？
综上 ， 就能看出聚宝的产品扩展逻辑 ， 未来将呈现金字塔的形态：底层是余额宝等面向最大众的低风险产品 ， 在此用户基础上 ， 上线风险更高、专业门槛更强的产品 ， 而用户量可能随着风险递减 。先做低风险产品 ， 再做高风险产品 。
蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩把这个过程称为“凿梯子” ， “我们要做的事情 ， 就是和金融机构一起 ， 在无风险的存款和高风险的炒股之间 ， 为大众理财用户凿出一条阶梯式的理财进阶之路 ， 拿出一整套理财解决方案 ， 以更简单的方式帮助用户成长 。”
过去 ， 中国大众的投资呈现哑铃形态 ， 一端是存款 ， 一端是高风险的股票（牛市末尾全民炒股） ， 中间过渡性的产品很少 ， 而聚宝未来的主流产品就聚焦在中间这块 ， 推动哑铃型结构走向橄榄型结构 。
从低风险到高风险产品 ， 其实是跟着用户走 ， 但是聚宝也不是被动等待———对于高风险的专业理财产品来说 ， 最重要的一环就是投资者教育————培育合格投资者 。点开聚宝app首页 ， 最上面是产品 ， 下面就是资讯（聚宝头条）和社区（有问有答） ， 去年阿里系入股第一财经 ， 也充实了内容来源 。
平台化：合作伙伴
与蚂蚁金服、以及整个阿里系一样 ， 聚宝也是平台化的思路 。
就连余额宝本身也是一款合作产品————由天弘基金和支付宝共同推出 ， 只是定制化比较深入 ， 以至于很多小白用户并不知道这款产品其实是天弘的一款货币基金 。
成立刚一年的蚂蚁聚宝 ， 无论从产品、渠道还是内容来说 ， 都是合作为先、开放平台 。
从产品端来看 ， 不说余额宝 ， 就说招财宝 ， 上面的定期理财产品 ， 也全部来自合作机构 。存金宝是和博时基金推出 。基金产品则由杭州数米基金提供 。根据蚂蚁金服总裁井贤栋透露 ， 目前聚宝合作的金融机构有400多家 ， 以及90多家基金公司和70多家保险公司 。
再来看渠道 ， 聚宝的4s战略之一 ， 是和金融机构合作智能投顾 ， 帮助基金公司精准匹配用户 。精准匹配的前提就是产品足够丰富 ， 用户基础足够大 ， 两端供应需求都充足 ， 才能精准匹配 。所以 ， 聚宝必须引入大量的合作伙伴 。
只是 ， 聚宝会通过对产品的重新定义 ， 摈弃专业术语 ， 把专业的理财产品通俗化、傻瓜化 ， 比如用“轻定投”来简化传统基金定投策略 ， 用“余额宝”来代替“货币基金” ， 当然 ， 改变的不仅仅是名字 ， 还有产品形态等 。

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