支付宝“圈子风波”后续 _经验常识

目前，芝麻信用对于生活场景的使用采取免费，而对于金融机构，则采取收费模式。不过，它的挑战在于，通过大数据提供的评分是否能够准确区分风险，而这一点至关重要，将直接触及到芝麻信用的商业模式。
日前，支付宝推出了新的社交产品“圈子”，意在扩大支付工具的社交关系链。不过，这个横空出世的产品却引起了舆论的轩然大波。在部分圈子设置的门槛中，只允许女性发帖，男性用户只能打赏和评论；而芝麻信用低于750的用户甚至不能评论，只能打赏。
这一规定让“芝麻信用”站到了风口浪尖。许多用户纷纷更新支付宝版本，并讨论如何提高芝麻信用的分数，甚至出现了一些“刷分”的攻略，也有行业人士认为蚂蚁金服涉嫌滥用征信数据。

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12月8日，芝麻信用相关负责人在接受21世纪经济报道采访人员采访时表示，芝麻信用评分严格限制在经济信用相关场景使用。“芝麻信用的分数与经济性的评价有关，不会做任何道德层面的评分。我们也不应该据此将人分为三六九等，它只是商家作为风险控制的参考因素。我们也看到没有任何证据证明，道德可以被量化评价。”
【支付宝“圈子风波”后续】如今，支付宝已经关闭了一些打擦边球并引起批评的圈子。对于芝麻信用来说，征信使用的边界在哪里，依然需要反思。
使用边界
芝麻信用是蚂蚁金服旗下独立的第三方征信机构，通过云计算、机器学习等技术客观呈现个人的信用状况，已经在信用卡、消费金融、融资租赁、酒店、租房、出行、婚恋、分类信息、学生服务、公共事业服务等上百个场景为用户、商户提供信用服务。
不过，在一些特定的场景，它的使用也引起过争议。2015年9月，芝麻信用分曾经面向750分及以上的用户开展营销，这些用户可以享受首都机场国内快速安检通道(CIP安检通道) 。活动展开不久，央行随之对这个营销活动进行窗口指导，这项服务不得不中止。
对此，前述芝麻信用人士解释称，芝麻信用在生活场景的使用，主要集中在一些先享后付的交易相关服务。“边界在哪里，主要取决于两个方面。一是用户是否授权，二是经济信用的评分。如果对使用机构没有效果，他们就不会需要信用分。”
据她透露，以神州租车免押金租车为例，芝麻信用分在650分以上的用户免押金，坏账率仅为千分之一左右。
“我们主要是负责信用信息的采集整理加工对外输出，坏账怎么处理芝麻信用不参与。有些机构是自己承担，因为有了免押金的服务后，使用人群也相应扩大。坏账造成的损失，基本从收益里可以覆盖掉。另外，他们会引入一家金融机构，把坏账损失变成贷款，去做一个专业的贷款管理。”该人士进一步解释称。
她表示，在征信领域，即使用户授权后，芝麻信用也只采集用户经济信用评价相关的合法、相关、必要的数据，不会采集用户聊天、短信、通话、地理位置等内容，也不会采集、追踪用户在社交媒体上的言论，以及各类法律禁止采集的内容。
培育期将持续
尽管个人征信从默默无闻走到公众的生活中，不过短短三年时间，发展已经十分迅猛。值得注意的是，由于芝麻信用分在贷款、信用卡等场景的使用越来越多，网络上也出现了关于“刷分”的秘籍。甚至在一些论坛中，还出现了以“帮助提高芝麻信用分”的广告。
尽管不少诱骗性广告是第三方非法中介所作，但是芝麻信用的数据真实性和权威性也成为讨论的焦点。

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