只需手机申请 ， 最快几分钟就能借到三五千元 。去年以来 ， 此类通过互联网平台服务小微群体的“现金贷”业务迅速崛起 ， 业内人士估计规模近1万亿元 。不过 ， 一些网络借贷信息中介机构存在虚假宣传、暴力催收、高利贷、侵犯个人隐私等问题 。
知情人士对采访人员透露 ， 目前各地监管部门正在对“现金贷”业务进行清理整顿 ， 上海一些地区已开始对相关机构摸底 。业内人士表示 ， 中低收入者的确对“现金贷”有需求 ， 它是传统信贷业务的补充 ， 但只有在合规经营与监管规范的基础上 ， 此项业务才能健康发展 。

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弥补传统金融体系不足
刚参加工作不久的小杨想买一个手机 ， 但手头紧张 。他在浏览网页时看到现金贷的广告 ， 于是点击进入并申请5000元借款 ， 期限为15天 ， 月息4% ， 当天借款就到账 。
这就是现金贷的情景 。它是小额现金贷款业务的简称 ， 泛指无场景、无指定用途的小额贷款业务 ， 其主流模式主要借鉴国外Payday Loan(发薪日贷款) ， 具有高效率、高风险、高利率三大特点 。
刚在纽交所上市的网贷平台信而富相关负责人指出 ， 与银行信贷相比 ， 现金贷的客户群体不同 。目前中国征信体系覆盖面不足 ， 现金贷的目标客户由于初入社会 ， 缺乏征信记录 ， 难以被传统金融体系覆盖 。以信用卡为主的银行信贷产品主要服务于一线城市白领人群 ， 现金贷客户则主要是三、四线城市刚工作不久的青年 。
现金贷目标客户的主要特征是：受过教育 ， 按劳所得 ， 频繁上网 ， 是成长中的年轻一族 ， 但被传统金融机构所忽视 。通常 ， 银行信用卡的起步额度在3000元左右 ， 而现金贷的起步额度只有几百元 ， 最高不过几千元 。
业内人士表示 ， 出于风险控制的考虑 ， 银行倾向于服务有完整信用记录的人群 ， 其信贷业务的申请门槛较高 。现金贷目标客户是有合理需求、有稳定收入和还款能力的群体 ， 他们同样需要消费信贷服务 。现金贷弥补了传统金融机构服务群体覆盖不足的短板 ， 一定程度上增强了银行服务小微群体的意识 。
目前 ， 根据参与主体背景的不同 ， 现金贷可以分为持牌系、垂直系、电商系、网贷系四类 。持牌系又可分为银行系和消费金融公司系两种 ， 如建设银行(5.940 ，  0.05 ，  0.85%)的“快贷”、招商银行(18.800 ，  0.05 ，  0.27%)的“闪电贷”、中银消费金融公司的信用贷款、苏宁消费金融公司的“任性借”等 。
行业乱象不容忽视
现金贷业务如火如荼 ， 但其风险不容忽视 。借款者无力还款或故意不还、市场竞争日益激烈、暴力催收屡见不鲜、存在骗贷集团等都是现金贷平台运营过程中要考虑的问题 。网贷之家研究员王海梅表示 ， 现金贷业务的准入门槛过低 ， 需要监管部门予以规范 。
采访人员调研获悉 ， 为了获得流量和客户 ， 某些平台用一些“黑暗法则”野蛮发展 ， 如大量采购个人数据进行电话推销 ， 而且把数据转卖给其他人 。某些平台在客户逾期后 ， 催收人员随意给客户的亲朋好友打电话 ， 并将客户的个人重要信息在网上发布 。

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