这个讲法有一定的道理，在没有补贴的情况下个人养老金账户里的金额确实全部是自己出钱缴纳以及投资收益积攒起来的，何必多此一举把钱交给机构呢？况且自己存钱可以随时取出，缴纳个人养老金的资金一般情况下无法提前支取（参与人员去世，家属可以领走） 。

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其实并非如此，在我看来经济条件允许的情况下缴纳个人养老金至少有两个好处 。
一是发挥强制储蓄作用 。
存钱是反人性的，花钱才能让人开心，很多年轻人收入不低却是月光族，消费欲望强烈导致存不下什么钱，缴纳个人养老金有点强制储蓄的意思，交上去的钱只有等达到法定退休年龄后才能按月或者一次性领取，自控能力较差、平时花钱大手大脚的人很有必要参与，这是为未来做准备 。
当然，该好处对能够控制住消费欲望，有理财习惯的人没有什么意义，但第二个好处会让绝大部分人受益 。
二是可以抵扣个人所得税 。
个人所得税制度改革后引入了专项附加扣除项目，赡养父母、子女教育、房贷利息、租房支出等都能按照一定的标准在计算缴纳个人所得税的时候当作抵减项目扣除 。
为了鼓励人们积极参与个人养老金，国务院常务会议决定将个人养老金的缴纳也纳入可以抵扣个税的范畴之中，每年最多能够抵扣12000元，和当前个人养老金的缴纳上限一样 。
还有的朋友说收入未达到个税起征点享受不到这个好处，没错，但我始终建议有一定收入基础后再参与个人养老金，连个税起征点都没有达到的朋友本就不属于我建议参与的人群 。
3、能够节省的个税金额不少不同收入者每年能够节省下来的个税金额是不一样的，我们假设张三参与了个人养老金制度并按照12000元的上限缴纳，据此推算每年的节税金额 。
我国个税税率采取的是超额累进税率制度，根据收入不同分成7档，分别是3%、10%、20%、25%、30%、35%和45%，收入越高对应的个税税率越高 。
如果张三的收入不高，每年按照3%的个税税率缴纳，那么每年可以节税360（12000*3%，计算方法下同）元；如果张三收入对应的个税税率为10%，每年节税1200元；个税税率为20%，每年节税2400元；年入100万元以上的话按照45%的税率缴纳个人所得税，可以省下5400元 。


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还有一类人比较特殊，应纳税所得额抵扣掉12000元后对应的税率正好下滑至下一档，可以节省更多的个税 。
从结算结果中能够看出收入越高节省的个税金额也就越多，这也是我为何说高收入者参与个人养老金更加划算的原因 。
大部分需要交纳个人所得税者对应的税率在3%至20%之间，所以每年缴纳12000元个人养老金带来的直接个税收益为360元至2400元，这意味着个人养老金账户增加了12000元，实际只存进去9600元至11640元，确实挺划算的 。
目前还没有开始正式试点个人养老金，不过，部分银行APP已经开通了相关服务的介绍，相信很快会开始试点 。

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