第二，对自己的资产，做到心中有数 。
理财的最终目的是让财富稳定持续的增长，但财富增长的同时，一定要保障我们原有的生活水平 。 所以，为了达到这个目的，我们一定要做到对资产心中有数，明白哪些钱可以理财，哪些钱不可以；哪些钱可以长期投资,哪些钱只能短期投资 。 只有明白这些，我们的个人投资理财规划才能做得张弛有度 。
第三，对理财方向及比例，做到心中明白 。
之所以让投资者对自己的风险承受能力做到心中清楚，主要是为了理财产品的选择及理财项目的配比 。
对于一般投资者，专家建议将风险较大的理财产品的比例控制在20%之内，而稳健性理财产品的比例可以扩大到40%左右，其它产品的比例，大家可以根据自己的实际情况合理配置 。
个人投资理财规划的确定，需要专家的指点，更需要个人各方面的把控 。 所以，作为投资者，在制定规划以前，首先要理清头绪 。 投资之前要清楚自己的投资需求，自己的投资目标 。 以及资金的时间安排 。
投资时要注意了解资金用途，项目的风控措施，是否有抵押物，包括项目所在地 。 第一、要回顾自己的资产情况，制定理财目标
第二、了解自己的风险承受能力和风险偏好
第三、合理分配自己的资产
第四、适时的根绝市场情况调整自己的投资策略 。
财富加油站，会赚钱的网站！希望可以帮助到您!如何理财一直是一个大家都很关注的话题 。 等我一个字一个字的敲给你 。
理财是一门严谨的学科，犹如中医一般，需要望闻问切才能提供最佳理财方案，在理财咨询中，您需要提供收入，支出，资产（车子 房子 股票 基金 保险等），负债以及理财目标等，专业的理财规划师才会给你提供合适的解决方案 。
一般而言，首先，最基础的理财方式是首先要学会记账，通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目，进而可以开源节流 。
其次是保险的保障，保险在理财中的作用的非常大的，哪怕你赚了50万，100万，如果没有保险的保障，也有可能一夜之间回到解放前 。 所以，拥有一定的保障是必须的，建议先从保障型保险开始，比如意外保险和健康保险 。
再次，现金流的准备，根据专家的建议以及光禹理财公司的客户群来发现，一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外，疾病，或者暂时性的失业而导致没有收入来源 。 比如我的月消费是3000，那我应该留多少备用现金？一般来说3000x3=9000元，3000x6=18000元，则建议保留1万5左右的活期存款 。
关于定存 国债和黄金 。 定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天 。 债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好 。 而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值 。
关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益 。 前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金 。 确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择 。 基金业绩网上都有排名 。 稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者etf. 定投最好选择后端付费，同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的 。 恕不做具体推荐，鞋好不好穿只有脚知道 。
一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额 。 所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式 。 由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财” 。

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