一、车险行业简介
1、车险定义
机动车辆保险即汽车保险（简称车险） ， 是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险 。 其保险客户 ， 主要是拥有各种机动交通工具的法人团体和个人；其保险标的 ， 主要是各种类型的汽车 ， 但也包括电车、电瓶车等专用车辆及摩托车等 。
2、车险行业基本盈利模式
车险行业基本盈利模式介绍

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资料来源：公开资料整理
3、车险综合改革
2020年1月13日 ， 银保监会副主席黄洪在国新办举行的新闻发布会上首次提出将在2020年适当时机正式实施车险综合改革 ， 并最终于9月19日实施 。 相较于过去五年的商车费改 ， 本次改革的突破在于化多重目标为单一目标 ， 回归车险改革让利消费者的本源 ， 市场化条款费率形成机制建立、保障责任优化、产品服务丰富、附加费用合理、市场体系健全、市场竞争有序、经营效益提升、车险高质量发展等具体目标都将服务于这个主要目标 。


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资料来源：公开资料整理
二、中国车险行业发展现状
1、发展情况
车险业务一直是财险业保费收入大头 ， 但随着车险综改落地 ， 并以“降价、增加保额、提质”为目标的改革力度大、影响深远 ， 银保监会官方称综改落地后车险保费下降幅度超过20% ， 保险公司新车保费收入也受到不同程度影响 。 2020年车险保费收入为8245亿元 ， 同比增长仅0.69% ， 占产险保费收入的69.12% ， 同比下降1.17个百分点 。


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资料来源：银保监会 ， 华经产业研究院整理


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资料来源：银保监会 ， 华经产业研究院整理
从企业收入的角度来看 ， 根据人保财险、平安产险公告披露的数据显示 ， 2020年车险保费收入分别为2656.51亿元、1961.51亿元 。 业务占比来看 ， 2020年 ， 人保财险车险占比为61.5% ， 较去年同期有所增加 ， 或因大幅压缩信保业务所致；平安产险车险业务占比68.62% ， 而2019年末 ， 其占比还高达71.72% 。 疫情叠加车险综改的带来的影响力可见一斑 。


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资料来源：各大公司2020年年度报告 ， 华经产业研究院整理
相关报告：华经产业研究院发布的《2021-2026年中国车险市场发展前景预测及投资战略咨询报告》


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2、竞争格局
车险行业集中度高 ， 竞争格局相对稳定 。 2020年中国车险总保费收入8245亿元 ， 人保独得2656.51亿元 ， 平安、太平洋保险2020年车险收入分别为1961.51亿元与956.70亿元 。 人保、平安、太平洋三家公司分走5574.72亿元保费 ， 集中度高达67.61% 。


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资料来源：各大公司2020年年度报告 ， 华经产业研究院整理
三、中国车险市场的影响因素
1、汽车销量
车险保费收入与汽车销量密切相关 ， 2020年 ， 在疫情、车险综改新规等多种作用下 ， 我国汽车销量2531万辆 ， 同比下降1.9% 。 同时考虑到2020年末汽车保有量28087万辆 ， 同比增速7.5% ， 较上年同期下降1.3个百分点 ， 保有量增速放缓 ， 汽车销量的增长动能减弱 ， 预期未来一段时间汽车行业将继续探底 ， 这对于车险市场来说是个不小的挑战 。

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