个人码禁收款后，蚂蚁金服、微信支付、第四方支付谁是最后赢家？ _信息快讯

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图片来源@视觉中国

文 | 王新宇

这两天，一条不断反转的消息把蚂蚁金服和微信支付再次推上风口浪尖，一则“微信支付宝将不能用于经营收款”的消息被数十家媒体转发后，被辟谣。 26日上午，一则“微信支付宝将不能用于经营收款”的话题冲上了热搜，被68家媒体转发，但事后证明转发的内容竟是误读。随后下午，一则辟谣消息，也被顶上了热搜。主要的争议点来自于2021年10月13日，中国人民银行发布的《中国人民银行关于加强支付受理终端及相关业务管理的通知》答采访人员问中的四个要求：为在防范风险的前提下更好发挥收款条码的普惠性、便利性，《通知》提出以下针对性要求。一是对具有明忌经营特征的个人收款条码用户参照特约商户管理，要求为此类个人用户提供商户收款条码，提升对个人经营者的收单服务质量。二是要求个人静态收款条码原则上禁止用于远程非面对面收款，确有必要的实行白名单管理，以防止个人静态收款条码被出售、出租、出借用于搭建赌博活动线上充值通道。三是对通过截屏、下载等方式保存的个人动态收款条码参照执行个人静态收款条码有关要求，以防止不法分子借助个人动态收款条码规避政策要求。四是要求审慎确定个人静态收款条码白名单准入条件与规模、个人静态收款条码的有效期、使用次数和交易限额，防范白名单濫用风险。引发谣言的开始是第二点，一开始被解读为个人码无法收款，吊诡的是蚂蚁金服和微信支付作为中国最大的两家数字支付平台，并未公开针对通知进行发声，所以引发了外界的猜测，甚至引发了股市相关第四方支付服务商和支付概念股行情上扬。主流的观点认为：1. 有利于第四方支付，新规发布后，商家和机构要去升级自己的收款系统、采购设备、接通道等，在这个过程第四方支付服务等公司会获得更多业务。 2. 新规发布后，商家和机构要去升级自己的收款系统、采购设备、接通道等，在这个过程中拉卡拉等公司会获得更多业务。 3. 有利于监管，防止偷税漏税。 4.对蚂蚁金服和微信支付会有影响。 5.中小商家将会面临一次升级，会影响路边摊。笔者认为，对于相关通知的解读过度了。
针对收款码的打击，对普通人毫无影响其实通知第二点讲的非常清楚，主要是为了打击违法犯罪，因为有通过远程扫码支付的方式规避政策。其实这样的情况，在网络世界并不罕见，不少脱离支付平台，直接用收款码支付的时候，系统会有提示，因为这是直接到账的。最关键的是：收款码本身的设置，就不是为了远程付款进行的。按照常理推断，需要扫码支付的场景，除了经营场景之外，个人的扫码过程是在面对面的过程，且这是一个超级低频的概率。诸位可以试想下自己和周围人，你是通过支付宝的转账功能多？还是经常扫一个来历不明的个人收款码去转账呢？显然从个人收款码的逻辑本身，面对面交易的信任度大于远程支付本身，而收款码收钱的概率本身又很小，这也意味着，如果是经营性的收款，通过收款码，支付平台能通过监测分辨：张三几乎每天都能收到数十笔金额不定的收款码转账，来源地是本地或者其他，对于大数据时代，这不是问题。问题在于不法分子利用了可以远程扫码的漏洞，钻了空子。所以通知的要求，是加强了远程的监管，加大了特定的使用限制，但考虑到常规情况下，普通人的收款码大多沉寂在多级菜单中，这在使用上并不会造成太大影响。

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