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“我买了医疗险，还要不要买重疾险？”

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“我买了重疾险，还要不要买医疗险？”
“我买了好医保，还要不要买重疾险？”
好吧，今天，我们就来好好聊聊医疗险和重疾险，
先来看看重疾险和医疗险是什么：
所谓重疾险，保的是重大疾病，
比如癌症，比如心脑血管疾病这些大病，
买上一份重疾险，
一旦得了约定的大病，达到理赔标准，
重疾险会把钱一次性给你，
比如老王，买了50万保额的重疾险，如果不幸罹患重疾，保险公司会把50万直接打到老王帐上 。
这笔钱，不管是用来寻求更好的zhi疗环境，还是康复护理，还是拿来还得病期间的房贷车贷都可以 。
不同于重疾险，医疗险是用来报销医疗费用的，
去过医院的朋友都知道，医保也可以报销医疗费用，
但是实际看病的时候，医保往往只能报销一部分，在收费票据上总有着大量的自付自费 。
特别是生了大病，特效药靶向药的费用贵破天际，医保的报销会显得杯水车薪，
有一份医疗险，尤其是能报销上百万的百万医疗险，就可以极大地缓解医疗费用的压力 。
乍一看，医疗险和重疾险都和疾病相关，
看似可以替代，但两者之间的差别其实非常大：
但是从表面上看，百万医疗险每年只要几百块，而重疾险动辄大几千，
而两者功能看起来又很相似，所以很多人觉得，只要买份医疗险就够了 。
事实是这样吗？
我们从两方面看 。
“每天不到1块钱，最高能报300万…”
这就是近几年火爆全国的百万医疗险，
只要200多，就能买到300万保额，堪称完美 。
那么问题来了，百万医疗险为什么能这么便宜？
百万医疗险之所以这么便宜，主要有以下几个因素：
1、免赔额背后的理赔门槛
百万医疗险往往有着1万的免赔额，
免赔额是自己需要自担的部分，超过免赔额，保险公司才会报销 。
根据国家卫计委公布： 2018 年 1-7 月全国二ji公立医院人均住院费用为5971.1元，三ji公立医院人均住院费用为13241.9元； 2019年1-7月全国二ji公立医院人均住院费用为6362.5元，三ji公立医院人均住院费用为13537.4元；
即便是三甲医院，人均住院费用也才万元出头，
而且算上社保报销，以50%为例，
免赔额1万，就意味着总的医疗费用要到2万，才能用上这保险 。
这1万的免赔额，过滤掉了几万以下的小额理赔，所以才能把价格做得这么低 。
2、别看保额几百万，其实大部分用不“完”
别看百万医疗险有着上百万的保额，但对于绝大多数人百万只是个数字，
下图是2018年泰康的理赔数据：
医疗险十大赔案中，
只有三起超过了50万，第十大案件还不到30万，
医疗险遵循的是补偿原则，报销费用不会超过实际花销，
所以，对于绝大多数人来说，几百万保额仅仅是个数字，
保额的大部分，都没机会用上 。
3、健康告知严格，不是想买就能买
百万医疗险大多是交1年保1年，加之医疗险的健康告知是人身险中最为严格的，
这导致能保上百万医疗险的都是较为健康的个体，保费自然就下去了 。
4、续保问题，并非一定能买到
大家有没有想过为什么长期医疗险迟迟不肯露面，还要等到现在？
其中原因在于，医疗通胀的速度非常惊人 。

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