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小花钱包也是网贷的一种 ， 可以借到钱 ， 但利息太高 ， 不建议借网贷！
今天刚还清网贷 ， 亲身经历和真实数据在此分享 。
网贷就两个核心问题 ， 一是门槛低 ， 无抵押无担保；二是利率高 ， 国家法律保护的民间借贷利率最高不超过年化36% ， 所以网贷利率一般就在36%附近！

1.网贷门槛低 ， 几乎只要一张身份证即可 。
我是个普通的农民工 ， 手里有一张信用卡（那是多年前在原工作单位办的） ， 现在一个小建筑队干 ， 虽然每月都有收入 ， 但没有“收入证明”和“工作证明”——私人小工程队 ， 没有劳动合同 ， 没有营业执照 ， 不是三无而是“全无” 。
我曾尝试过不同的网贷APP ， 有的要求高些审核严些 ， 有的则很容易过 。 不过整体的感觉和银行完全不一样 ， 他们甚至会主动帮你“过” 。
我最终选择了一家（其它的全卸载了） ， 主要是想体验一下 。
我顺利地通过了审核 ， 获得授信额度之后 ， 直接“借钱”即可在2分钟内到账 。 我只是允许“介入通讯录” ， 并进行了真人人脸验证 。
我感觉他们的“风控”不足 ， 就问如果我不还或无力偿还怎么办 ， 得到的回复却是——“这是和你的征信挂钩的 。 ”

2.网贷利率之高 ， 非常人所能承受 。
我曾查询过网贷利率问题 ， 很多人说年化15%～20%；同时我也看到非常多陷入网贷不能自拔的案例 。
结合我自己的亲测体验 ， 我个人觉得真实的网贷利率一定非常高 ， 甚至就在36%——法律保护的上限附近！
有人说信用卡罚息才日息万五（一万一天5元 ， 年化18%） ， 但信用卡是有门槛的 ， 并非人人都能享受 。
我想网贷之所以利率这么高 ， 一是其资金成本高——银行可以吸储 ， 网贷平台却只能自筹；二是风险系数高或者说坏账率高 ， 因为“风控”不力 ， 所以坏账难免 。
一分钱逼死英雄汉——危难时刻网贷可以应急；无债一身轻——“提前还款” ， 回头是岸 。
和分期相比 ， 提前还款的综合息费率要高出不少 ， 但我毅然坚决结清 。
现已还清并卸载了APP ， 如有需要我还会“回来” 。
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