信用卡借款的区别，就在于你每个月都在还本金，实际上借用的本金越来越少 。
换一个例子，如果你存5万元到银行去，银行给你利息，按10%来计算的话，一年的利息就是5000 。一年之后你可以拿回55,000 。
但假如你同样存5万元去银行，每个月你还要从里面取其中的4600元出来，本金不断的减少，你还要求银行在一年之后累计给你55,000，银行会把你当傻子来看 。
所以，真实的利率，大约是20% 。
这个贷款利率高不高，那就要看跟什么去对比了 。
对比存在银行的钱，对比在银行买的理财产品，这个肯定很高 。
对比房贷利率，即使上浮了，也不过是5.5%左右，而这里将近20%也是很高 。
正常的信用贷款，如果能提供征信，收入流水等等，一般不超过15%，比起来这个还是挺高的 。
但是，如果真的需要这笔钱，别的地方借不到，那么就没有什么所谓高不高了 。
先说一点，肯定不会是高利贷，因为银行本身就是经营风险的企业，对于高利贷等法律界限最为清晰，银行所有设定的产品最终的贷款利率，肯定都在36%以内，所以不用担心平安信用卡的消费备用金会不会是高利贷 。
由于你没有提供本笔借款的期限，我们查了一下平安银行的官网，显示目前消费备用金的期限共有5个期限，分别为6个月、12个月、18个月、24个月、36个月 。
总借款金额5万元，每个月还4600元；
（1）如果是6个月期限的，共计还款：6*4600=27600元，显然不可能，这个金额还没有50000元本金来得高 。
（2）如果是12个月期限的，共计还款：12*4600=55200元，一年的总利息为5200元，名义利率为：5200/50000=10.4%，这个利率是比较符合实际情况的 。
（3）如果是18个月的期限的，共计还款：18*4600=82800元，一年半的时间内总利息为32800元，则名义上的年化利率为（32800/18*12）/50000=43.73%,已经超过36%的高利贷范围界限了，显然不可能，更别说是24期以及36期的了 。
综上所述，你这笔借款不出意外，期限就是12个月的 。如果说超过12个月的，那么基本上而言，你这笔就妥妥的高利贷的，对于这种情况你可以向法院起诉了 。
当然现实中的利率也没有我们算的10.4%那么低，因为我们每期都归还了部分本金（每期的4600元，其中4166.67元是本金，利息为433.33元（5200/12）），而平安银行每一期一直都是按照5万元本金收取利息的，所以实际利率远不止10.4%，10.4%的利率对应的是我们5万元的本金使用满了一年，但显然我们的本金并没有用满1年，比如第一个月的本金4166.67元只使用了一个月 。按照本金实际使用期限计算：4600+4600/(1+x)+4600/（1+x）^2+.......4600/（1+x）^11=50000元，可得X=18.7%，所以这笔贷款的真实利率为18.7%，不过这个利率仍然没有超过36%，因此依旧不算高利贷 。
借了平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还4600，这算不算高利贷？
【借了平安信用卡的“消费备用金”五万，每月要还4600，这算不算高利贷？】首先说明一下，这当然不算高利贷 。

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