小孩的保险怎么买比较划算？( 三 ) _经验常识

文章插图

很多人说少儿买终身型重疾险最划算，此时买保费最低，还能给孩子一个终身保障。
其实吧，我觉得孩子太小，不必太在意终身保障。
通常来说，40周岁以上是重疾的高发区。比如你给3岁的孩子买了保额20万的终身型重疾险，40年后用到保险时，20万保额可能刚好治个肠炎。想想30年前的物价和现在的对比。
对于一般家庭来说，给孩子买保障相对全面、保额相对较高的消费型重疾险基本足够，比终身型要便宜很多。
用低保费对冲大风险，等孩子长大了再配置终身型重疾险。
如果经济条件足够，又嫌年交的重疾险麻烦，给孩子买终身型的也可以。
我给九岁的孩子和五岁的孩子购买的重疾险：
1、大黄蜂重疾险，5岁女孩，每年276元，交费20年，保障30年，保额30万元，轻症赔付9万元，之后豁免剩下保费。
（其实对于孩子来说，保障她30年的重症担忧，家长的心就可以放下了。30年后，各种保险新产品层出不穷，物价和现在一定也大不相同。30而立的孩子长大成人，她完全可以根据当时的实际情况为自己再配置适合的保险。）

文章插图

2、合众人寿爱宝贝重疾两全险，9岁女孩，30万元保额，保障期限30年。交费期5年，每年保费2780元，共交保费13900元。30年后保费返还15985元。重疾保障30万元，特定重疾保障60万元。比如白血病等。
喜欢返还型的亲可以替宝贝购买这一款。
3、百年人寿康惠保重疾险，保额50万元，保障到70周岁。缴费期均为20年。5岁女孩，一年保费1700元，9岁女孩一年保费1900元。

文章插图
1岁女宝，50万元保额，保障到70岁，一年保费1500元，20年交费。
1岁男宝，50万元保额，保障到70岁，一年保费1850元，20年交费。
康惠保的现金价值是比较高的，现金价值就是我们退保时可以退回的金额。假如宝宝长大了出现更好的险种，可以退掉康惠保再购买其它的。假如宝宝31岁时退保，他（她）就可以退回40550元，超过了所有保费。45岁时退保，就可以退回7万元多。这比一些大保险公司许诺的返还金要高。
每年的退保金如下图：

文章插图

4、昆仑人寿健康保和百年人寿的康惠保相比，保障80种重疾和50种轻症，不同的是，轻症的赔付次数是3次。以宝宝50万元为例，每次轻症可以赔付15万元，三次就是45万元。赔付后还可以豁免后期保费，且不占用重疾额度，不像一些所谓大保险公司，轻症赔付了后，重疾的额度就要减少赔付的这部分保额（比如太平洋的金佑人生）。
我姐夫前段时间被诊断出了轻微脑中风，他投保的是金佑人生，一年交保费1.2万元多，轻症和重疾合用保额却只有10万元，10年交费就超过12万元了（真不知他投保时有没有算过这笔帐），现在还在申请理赔中。按照合同，他可以得到2万元轻症赔偿金，但重疾只有8万元保额了。
寿险责任更不用提，重疾一旦赔付，寿险责任也没有了。真是一个亏呀。如果他当初投保的是康惠保或健康保，同样的保额，一年保费最多2000-3000元。

文章插图

虽然健康保比康惠保多了两次轻症赔付，但保费却没有高出多少。举例如下：
1岁女宝，50万元保额，保障到70岁，一年保费1670元，20年交费。

特别声明：本站内容均来自网友提供或互联网，仅供参考，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系，我们将在24小时内删除。