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网贷未到账，贷款合同是不生效的 。根据合同的约定，必须是放款以后，贷款合同才会生效 。贷款机构没有放款，属于贷款机构单方面违约，这个合同自然不能生效 。而且一旦合同生效，用户就必须按照规定来进行还款，这样对于用户来说肯定是不公平的 。
【网贷未到账合同生效吗 网贷签了合同钱没有到账合同有效吗】因此，用户申请网贷，只要贷款资金未到账，都是不需要还款的，放款失败就相当于贷款申请失败 。

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