存款保险这个新名词对于很多人来说，可能有些陌生，但世界上110个国家和地区里都有存款保险 。而中国的存款保险条例也酝酿了有21年 。
其实，所谓存款保险，就是存款银行交纳保费形成存款保险基金，当个别银行经营出现问题时，使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付 。
更细化的规定就是，如果银行破产了，本金加利息50万都可以得到赔偿 。据说，之所以是50万，而不是5万，或者500万，是因为99%以上的人存在一家银行的钱都50万元以下（大家的钱都分得太散，还是贫富差距太大？），50万足以覆盖足够多的群体 。
而这个条例的设置，就是为银行可以破产做准备的 。万一有个银行破产了，大家的利益还不至于受损 。可是，现在的人都不一定把钱存到银行里了 。很多人把钱存到基金或者余额宝里，因为这些的收益都要比在银行存一年定期要高，而且各种宝都可以随时存取，基金赎回也就一个工作天的时间 。
但是，现在的存款保险并没有覆盖到这些货币基金 。如果余额宝也有个三长两短的话，存在里面的钱，是不是就相对来说没有保障了？
尽管银行——尤其是大银行——倒闭，以及货币基金亏本，甚至倒闭的概率都很小，货币基金还被认为是零风险的投资，但我们来说说这个小概率事件出现的时候，钱是放在银行的好，还是余额宝的好？
银行破产，50万兜底，这个我们已经知道了 。那么余额宝所挂钩的天弘基金出了什么状况的话，怎么办？
这可以分两种情况来看：
第一种，如果这个基金公司破产了 。
基金公司的所管理的资金都是放在银行里托管的 。而基金公司的收入主要是由管理费收入、销售服务费收入、手续费收入、利息收入、投资收益收入等构成（按主次排序） 。
如果这些收入抵不过他们的运营成本的时候，基金公司就要破产了 。但也不一定意味着基民所投入的资金都亏掉了 。记住，是收入，而不是所管理资金，以及资金的收益 。
这时，基民还是能赎回自己早前所投的钱 。至于拿回多少，就要看基金公司的投资行为是为基民带来收益，还是亏损 。一般而言，货币基金都鲜有亏损，而股票基金和混合型基金等的风险相对大些 。和买股票一样，这些亏损风险都是基民必须自愿承受的 。
第二种，如果托管基金公司管理资金的银行破产了 。
这其实也没有必要担心 。银行的资金托管属于中间业务，托管的资产也不再银行的资产负债表内，所以银行破产也不会涉及对表外资产的清算，你余额宝里的钱还是你的 。
所以，破产风险所带来的后果，不应该成为你选择把钱在余额宝，还是银行的考虑因素 。
不过，存款保险条例的出台，以及最近的一些金融改革措施，都希望推动银行利率市场化 。而进一步市场化之后的银行可以有更多调整利率的方式去迎接类似余额宝这样的挑战，利率可能会有所上浮 。而这才是影响你选银行还是余额宝的重要因素 。
当然，随着金融市场的开放和市场化，你还会有越来越多的理财选择 。
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