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我们选择一款贷款产品的时候 ， 除了额度 ， 考虑最多的因素就是利率 ， 因为它直接决定了我们需要花多少成本 。
利率是什么：就是你说的月息7厘 。
还款方式是什么：共有四种 ， 等本等息、等额本息、等额本金、先息后本 。
这里只讲等额本息和等本等息 ， 举个例子：
贷款1万 ， 月息7厘 ， 等额本息还款 ， 期限12个月 。
常用的计算方式 ， 都是按等本等息计算的 。 如下：
月还利息：1万×0.7%＝70元
月还本金：1万÷12（个月）＝833元
月还款额：70+833.33＝903元
而真正的等额本息是怎么计算呢？如下：
月还本金：1万÷12（个月）＝833元
第一个月利息：1万×0.7%＝70元
第二个月利息：（1万-833）×0.7%＝64.2元
第三个月利息：（1万-833-833）×0.7%＝58.3元
以此类推……
月还款额：（12个月利息总和+1万本金）÷12个月＝月还款额
为了方便你们看 ， 我单独计算了利息
月还款额＝（460.76+10000）÷12＝871元
等本等息和等额本息的区别
等本等息：随着每月归还本金 ， 利息不变 。
等额本息：随着每月归还本金 ， 利息减少 。
再比较刚才计算的两种方式的月还款额
等本等息：月还903元 ， 其中利息共840元 。
等额本息：月还871元 ， 其中利息共460元 。
这里不要看金额 ， 看两个利息相差的比例更准确：
（840-460）÷840＝380÷840＝45%
同样的利率 ， 不同的计算方式 ， 利息竟然差45%！
有的人可能看金额认为更直观一点
1万元相差380元
10万元就相差3800元
100万元就是相差38000元
相当于差了本金的3.8％
而他报的利息月息7厘（0.7%） ， 也就是年化0.7%×12个月＝8.4%
关于等本等息和等额本息
其实银行还款方式里根本没有等本等息的说法 ， 只是银行经理为了计算方便 ， 也为了显得利率低 ， 就会按照等本等息的利率报价 。 这两种很相似的还款方式 ， 在民间也普遍存在 。
我们怎么识别银行经理是不是按等本等息报价给你的呢？
1.直接问他报的是等本等息还是等额本息 ， 他看你懂行就会说实话 。 其实这是一个普遍现象 ， 多数情况下他们都是按等本等息报给你的 。
2.签放款合同的时候 ， 合同上会明确写出等额本息还款 ， 利率是多少 ， 你可以对比是否和银行经理报的一样 。
最后记住：
同样的贷款利率不同的还款方式 ， 利息可以差很多 。
计算贷款利息 ， 利率不是最重要的 ， 最重要的是还款方式 。
因为还款方式决定着利率的计算方式 ， 间接影响了利息的多少 。

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