平台化运作
用户质疑即被踢出群聊
和银行卡贩卖“黑产”一致 ， 中间商收到赃款时为了确保安全 ， 需要先“跑分”洗钱 ， 把钱洗白后再转入自己账户 。 为了拓展业务 ， 还有部分中间商开发了“跑分”平台 ， 不断发展线下代理、利用代收款等幌子诓骗用户 。
那么此类“跑分”平台操作究竟是如何运作的呢？北京商报采访人员联系到一位“跑分”平台中间商 ， 在她的指引下 ， 采访人员下载了一款应用程序 ， 该应用程序便是他们用来发布订单、接收订单、交易的“跑分”平台 。
北京商报采访人员进一步注册后发现 ， 用户只要成功注册并进一步完善信息后 ， 就可以抢单 。 用户需要在卡里预留5000-10000元本金 ， 还需要开通手机银行和短信通知 ， 1张卡每天的转账金额不超过5万元 。
当中间商需要转移赃款时 ， 会将转账需求发布在平台上供“跑分客”抢单 ， “跑分客”抢单成功后 ， 再经多个不同账户层层转账 ， 从而达到洗钱目的 。 例如 ， 抢单成功后 ， 用户向A账户充值5000元 ， 此时A的余额会显示为5600元 。 这时“跑分”平台的玩家就会将累计的资金转移至用户收款码中 ， 600元佣金到手 。
在北京商报采访人员加入的“跑分”群中 ， 已有不少用户被诓骗进群 ， 这些用户大部分对“跑分”这一运作模式并不知情 ， 也有用户在群中提问：“是否为诈骗平台？”不过只要有用户发出质疑 ， 就会被管理员踢出群聊 。
而对那些已经从事“跑分”的用户来说 ， 可以继续发展下线扩大团队 。 一位“跑分”平台管理员介绍称 ， “拉下线的方式很简单 ， 就是发布兼职内容 ， 找到用户 ， 然后把用户拉入群里就可以 ， 只要用户抢单就可以赚0.5%的佣金” 。 这样 ， 一个庞大的“跑分”团队被建立 ， 黑产的钱被彻底洗白 ， 用户大多是不知情的“小白” ， 溯源较难 。
“个人账户实际上是用户最敏感的个人信息之一 ， 出借首先会让自己的个人隐私暴露在网络之中 ， 其次可能会间接地成为洗钱等违法行为的帮凶 。 ”博通分析金融行业资深分析师王蓬博直言 ， “跑分”平台本身就是违规行为 ， 很可能被用于洗钱或者给博彩等非法交易使用 ， 属于重点打击的对象 。 用户不但可能要承受个人资产的损失和信息的泄露 ， 还有可能需要承担法律责任 ， 或者面临账号被封的情况 ， 不能因小失大 。 对于此类平台 ， 发现就应该及时跟相应机关同步 ， 配合警方及时介入 。
抢单跑分涉嫌“帮信罪”
监管应建立警示制度
近年来 ， 银行卡已成为诈骗、洗钱案件高发的根源 ， 依托银行卡犯罪的“跑分”模式更是风险难测 ， 不仅在操作中需要实名、绑卡、上传收款码等 ， 个人信息容易泄露 ， 大部分用户还需要利用自有资金刷流水 ， 也会存在资金损失风险 。
一位银行业风控人士向北京商报采访人员介绍称 ， 抢单“跑分”模式存在洗钱等法律风险、信息泄露风险以及个人信用风险 。 当前银行也在不断加强对交易流水的监控 ， 一旦出现大额频繁的资金交易 ， 就需要通过提升费率、降低金额、暂停交易甚至销户等进行处罚 ， 同时也会对用户做好反洗钱培训教育 。
易观高级分析师苏筱芮表示 ， 出借自己的银行账户 ， 支付宝、微信支付等二维码风险巨大 ， 个人隐私可能会泄露 ， 继而被不法分子利用 ， 存在财产损失风险 。 广大用户需提升风险防范意识 ， 保护好个人信息安全 ， 出租、出借、出售、购买电话卡、银行账户、营业执照等涉及违法犯罪 ， 要从源头加强法律意识 ， 做一个遵纪守法的好公民 。