最近上市以及正在申请上市的消费金融类公司中 ， 趣店前三季度净利润为16.25亿元 ， 乐信前三季度实现净利润1.4亿元 ， 拍拍贷前三季度净利润15.9亿元 ， 相比于借呗的放贷主体蚂蚁小贷 ， 都少了不少 。
持牌消费金融公司目前只有上半年的数据 。其中 ， 捷信消费金融上半年净利润4.96亿元 ， 中银消费金融上半年净利润6.45亿元 ， 招联消费金融上半年净利润5.41亿元 ， 马上消费金融上半年净利润1.34亿元 。前三季度超过蚂蚁小贷的可能性不大 。
在A股上市银行中 ， 工农中建前三季度净利润都超过1500亿元 ， 招行、交行、浦发、民生、中信、光大、平安、北京银行、华夏、上海银行的净利润介于600亿和100亿之间 。这些都远高于蚂蚁小贷 。
南京银行与宁波银行的净利润分别是75亿和73亿 ， 也在蚂蚁小贷之上 。除此之外 ， 杭州银行、贵阳银行、常熟银行、无锡银行、吴江银行、张家港行、江阴银行等上市银行的净利润规模都低于蚂蚁小贷 。
为什么这么赚钱？
取得如此高的利润水平 ， 首先是因为消费金融整个行业普遍的高利润水平 ， 上市的趣店、拍拍贷等公司都有不凡的利润表现 。
蚂蚁小贷利润水平高于其他互金平台 ， 源于蚂蚁小贷独特的资源 。
借呗拥有支付宝的流量入口 ， 可触达的用户群体规模以及获客成本都有优势 ， 还可以利用用户在淘宝平台、天猫平台和阿里巴巴平台的消费数据以及芝麻信用等数据 ， 来判断用户信用 ， 在获客与风控方面都有其他网络小贷公司以及消费金融公司所不具备的资源 。
趣店通过支付宝的入口以及芝麻信用的数据 ， 获取了超过十亿的净利润 。借呗作为蚂蚁金服的亲儿子 ， 在支付宝的入口更显著 ， 获得更高的利润也不难理解 。
在利率水平上 ， 借呗日均万分之四的利率水平 ， 在互金平台比较有竞争力 ， 且与银行的信用卡分期手续费相比也并不逊色 ， 这加强了借呗的竞争力 。
【支付宝借呗前三季度净赚45亿】影响信用借款业务的重要因素是资金来源 。蚂蚁小贷是注册在重庆的网络小贷公司 ， 可以通过银行贷款(0.5倍)、主要股东借款(1倍)、资产转让业务(0.5倍)、小贷同业拆借(0.3倍)等方式融资 ， 融资比例可以达到注册资本金的2.3倍 。再加上资产支持票据的发行 ， 都为其放贷提供了较为充裕的资金 。
可能面临哪些问题？
当然 ， 巨额的投资收益为蚂蚁小贷的净利润贡献颇多 ， 如果不考虑投资收益 ， 但就利息收入和手续费收入而言 ， 净利润表现并不惊人 。
另外 ， 蚂蚁金服近日排查现金贷商户 ， 要求年化利率不超过24% ， 利率超标即停止合作 。这将是支付宝生活号上入驻商家的规定 。外部商户如此 ， 借呗作为蚂蚁金服的产品 ， 更需要将年化利率控制在24%以内 。
目前借呗最高日利率为万分之六 ， 年化利率最高不到22% ， 但按1.5倍的逾期罚息计算 ， 假设客户承受的利率是最高的万分之六 ， 当逾期时 ， 利率增加至万分之九 ， 年化利率则会突破24% 。
按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条 ， 出借人与借款人既约定了逾期利率 ， 又约定了违约金或者其他费用 ， 出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用 ， 也可以一并主张 ， 但总计超过年利率24%的部分 ， 人民法院不予支持 。未来借呗的逾期罚息或者最高利率或许需要下调 。

• 速卖通 支付方式 速卖通有哪些支付方式
• 支付宝再签4家欧洲金融机构
• 快讯|女大学生用支付宝截图假装付款
• 前夫应该支付再婚后生的孩子的抚养吗
• 离婚后支付孩子抚养费付到几岁
• 支付牌照有效期 首批支付牌照到期
• 支付宝生活频道如何加好友
• 支付宝商家码怎么申请信用卡收款 支付宝商家码怎么申请
• 2022天猫3.8节定金支付时间是多久
• 支付宝宝呗青年有什么认证条件