支付宝借呗前三季度净赚45亿 _支付宝借呗利润

近日，借呗的放款机构重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司拟发行30亿资产支持票据，在上海清算所披露了前三季度业绩。
数据显示，以现金贷款为主营业务的蚂蚁小贷前三季度净利润达到近45亿元，同比增长超1.9倍，超过杭州银行、贵阳银行等上市银行的利润水平。
蚂蚁小贷通过借呗实现净利45亿

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借呗是蚂蚁金服的一款产品，通过蚂蚁小贷来放贷。资料显示，蚂蚁小贷的前身为重庆市阿里巴巴小额贷款股份有限公司。
今年9月，该公司名称变更为现在使用的“重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司” ，为蚂蚁金服的全资子公司。
蚂蚁小贷主营业务为借助阿里巴巴集团旗下的淘宝、天猫和阿里巴巴平台，通过借呗为平台上的个人客户提供借款服务。
资产支持票据募集说明书中的数据显示， 2017年前三季度，蚂蚁小贷营收为69.47亿，同比增长190%；收入结构主要是利息收入、手续费与佣金收入、投资收益。
今年前三季度，蚂蚁小贷业务结构呈现利息收入减少、手续费与佣金收入以及投资收益大增的局面。
利息净收入为6.38亿，同比减少25% 。利息收入减少，应该是出于合规以及提升对借款人的吸引力的考量；手续费及佣金收入达22.85亿元，同比增长205% 。
手续费收入主要为蚂蚁小贷向支付宝收取的“花呗”业务手续费和资产证券化业务服务机构的管理费收入。
投资收益为40.23亿，同比增长419% 。投资收益是怎样的构成，以及为何出现如此大的增长，蚂蚁小贷在资产支持票据募集说明书中并没有透露。
不过资产负债表显示，蚂蚁小贷期末可出售金融资产较年初增长了约30亿元，投资收益应该与此相关。而在2014-2016年的财务数据中，列支了资产转让收益，即在资产证券化过程中蚂蚁小贷向特殊目的实体转让部分“发放贷款和垫款”资产实现的收益。也有可能在新一年的财报中将投资收益与资产转让收益进行了合并。
营业支出中，占比最大的是业务与管理费，为17.43亿元，增长189% 。并未列支营销费用，可能包含在业务与管理费中，也有可能是因为支付宝的流量入口价值使营销费用较少。
前三季度，蚂蚁小贷净利润为44.93亿元，同比增长193% 。2014年至2016年，其净利润分别为5.05亿元、9.77亿元、19.24亿元。
借呗为信用借款，与时下热炒的小额现金贷相比，其借款额度的区间更长，借款周期也略长。
截至2017年4月末，借呗产品授信额度一般为1000至300000元之间，蚂蚁小贷通过蚂蚁借呗对借款人发放的贷款平均额度在3000元至9000元之间，借款周期主要为6期与12期。
利率方面，借呗日利率在万分之1.5至万分之6 ，按日计息，逾期罚息则按照基础利率的1.5倍收取。
除了蚂蚁小贷，蚂蚁金服还有两张小贷牌照，分别是浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司、重庆蚂蚁小微小额贷款有限公司。后者是蚂蚁花呗的放款主体。
净利润水平超过部分上市银行
借助借呗这样的信用借款产品，蚂蚁小贷前三季度净利润接近45亿元。这样的利润水平不仅远超近日上市的消费金融类互金公司，也超过了持牌消费金融公司，以及很多银行。

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