p2p方法，p2p方法深度剖析？( 二 )

四、打折转让：
打折转让作为网贷终后期的退出方案，尽管造成了出借人的损失，但有其合理性的一面，毕竟这个时间节点，除了个别有偿付能力但无担当，已经将资产转移或设法减少兜底金额的平台外，相当多平台确实因逾期的迅速扩大而导致没有足额的偿付能力，这是客观事实。为什么这样说呢？我们可以看看团贷网的案件，在司法介入的强大背景下，通过催收回款的金额也仅40亿，而资产端公开披露的逾期借款人数超24万，合计金额接近120亿，这说明逾期逃债现象在各大平台普遍存在，在一些风控能力差的平台中更为严重，而目前，无论是平台方，监管层面暂时都没有明确可行的化解金融风险以及社会风险方案，于是，打折回款就成了平台运营方降低待收金额，出借人减少损失的折衷方案。那么打折回款一定可行吗？也未必，纵观各大平台，打折方案眼花缭乱。具体来说主要分为以下几种：
1、整体账户待收本息打折：按账户中尚未退出的理财产品本金利息和进行打折转让，典型代表：爱钱进。
2、历史充提差打折：从首次投资开始，累计充值金额与实际提现金额的差值进行打折，当充提差小于等于零时，平台就不再接受打折转让。有利网目前就采用这种方式。
3、待收本金打折：按账户尚未退出的理财产品本金部分进行打折转让，利息不再计算，对于反复续期的理财产品影响最大。典型代表：人人贷。
打折转让退出方式从相对靠谱的待收本息7-9折，到如同鸡肋的历史充提差1-3折，差异可不是一般的大，出借人应仔细计算并明确的是：实际到帐金额的比例。笔者始终认为，对于充提差已经接近零，甚至为负数的出借人，符合心理预期的折扣，可以考虑，但若打折方案明显以收割为目的，地板价回收债权，建议可以继续观望，毕竟出借人的债权是真金白银投入的劳动成果，理应受到法律的保护和合法追讨。
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