所以通常年金险是
3年交5年回本，5年交10年回本，10年交20年回本，20年交30年回本，前面开始拿利息到回本前你拿到的所谓利息，对不起都是你自己的钱
3、购买后选择退保还有损失
年金险退保只退现金价值 。这个在入门课的时候已经提到过了现金价值与你所缴的保费不是等额，例如交6万，退保赔5万，就得不偿失了 。
4、锁定周期长
隐形增加个人或家庭资金流动流风险，谁能确保锁定期的几十年内没有碰到什么急需用钱的事呢？此时如果选择退保或者保单质押贷款都是非常不划算的 。
5、坑爹的宣传话术
例如：离婚不分、欠债不还，诉讼不给、还有避遗产税 。来咱们一个个破解 。
1） 关于离婚不分都有哪些法条支持
根据婚姻法第十八条【夫妻一方的财产】有下列情形之一的，为夫妻一方的财产：
（一） 一方的婚前财产；
（二） 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用；
（三） 遗嘱或赠与合同中确定只归夫或妻一方的财产；
（四） 一方专用的生活用品；
（五） 其他应当归一方的财产 。
婚姻法支持离婚不分的法条一共就这么5条，如果是使用婚后共同财产购买的夫妻其中一方的保险，这份保险归了其中一方，那么其他共同财产就会少分 。况且就算最后离婚后拿到这份保险，那么退保也会损失大笔本金！可不能为了过度宣传的保险因小失大 。
2）欠债不还，诉讼不给
什么宣传语不如好好查查历史已有的判例，已有的相关案卷可在中国裁判文书网查询 。http://wenshu.court.gov.cn/
简单来说，人民法院有权利执行人身保险财产性质的保险合同，欠钱必须得还，退保剩下不了多少现金价值也得还 。
3）避遗产税
截止到最近一次官方文档，财政部明确说明遗产税仍在研究阶段，我国目前并未开征遗产税，那么保险公司业务员又如何未卜先知尚未发布实行的遗产税规则？
四、关于年金险历史购买情况
国内，最高历史年金险最高收益率记录在上世纪90年代，最高锁定的利率达到10% 。举一个真实的例子，20年前购买年金险产品锁定利率为8%，1999年的1万，按照复利8%拿到现在的收益是4.66万，看起来好像也没赚到多少 。如果复利8%的年金险拿到2039年，看起来就是21.7万，2059年是100万…..前提条件是，你购买的这份年金险真实利率是可以保持在这个水平线且购买年,而不是购买被锁定几十后利率才将将达到 。
什么人/家庭适合买年金险
1) 年金险始终是一种理财产品，属长期、稳健、低息的投资，类似银行存款，股票，债券，基金 。一款年金险的好坏，只与它的收益有关，只是一种存钱的方式 。如果想要追逐高收益高流动性的理财产品，就不要紧抓年金险了 。
2) 有一笔中长期不急需使用的资金
3) 高净值人群对冲负利率时代影响，其实，不少发达国家已经率先进入了负利率 。
2014年6月，欧洲央行宣布将隔夜存款利率降低到-0.1%，正式开启了欧元区的负利率时代 。
2016年2月，日本央行开始施行负利率政策，日本也开始步欧元区的后尘，进入负利率时代 。
截至2019年11月，10年期国债到期收益率为负的国家包括：德国、法国、荷兰、瑞士、和日本等 。
那么基于以上认知前提下，未来年化在2.5%的理财产品都有可能靠抢 。在了解年金险以及经济大环境判断，认真筛选后的靠谱年金险，也是一种不错的选择 。

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