目前，多家发卡银行针对信用卡分期业务提供了费率打折优惠活动，有的低至基准手续费率的4折 。
为什么分期业务一直会遭受诟病
如果按照这样的计算方式的话，采用分期还款方式的还款成本，则远低于采用最低还款方式的还款成本 。这也是早期在研究分期还款的时候，提出来如果因为还款资金周转困难，无法一次性还款的话，在分期还款和最低还款的选择上，还是优先选择分期还款方式更划算的建议 。
但是为什么分期业务一直会遭受诟病呢？这里面容易产生分歧的，就在于分期还款采用了等额计息的方式，即每一期还款金额根据期数等额分配，而不是减除已还款部分对剩余本金计算利息的方式 。因此这样计算下来让消费者觉得不划算，可能也是觉得分期业务有“猫腻”的根源 。
此次央行公告中，明确了贷款年化利率的计算方式，折算年化手续费率是将日利率、月利率通过公式转换为年利率，贷款产品只有折算成年化利率，才能知道最终的贷款成本 。也一定程度上有效防范机构以“手续费”、“服务费”等各种名义变相收取额外费用，避免增加借款人的隐形成本 。同时也形成了实际还款金额和经过公式计算出来的“年化利率”，让消费者能够清楚了解到借贷成本 。
【信用卡分期好还是最低还款好】同时，各家发卡银行也在分期业务的说明中提示消费者，近似折算年化手续费率是通过计算内含报酬率（使未来现金流入量现值等于未来现金流出量现值的折现率）后年化而得，而并非消费者需要支付的手续费/交易额比例，实际支付的手续费金额仍以账单列示为准 。
分期业务提前还款的“违约金”与营销策略
另外，分期业务还有一个争论较多的问题，就是关于分期业务提前还款的“违约金”问题，一旦办理了信用卡分期还款业务后，如果想提前还款，银行会向用户收取一定金额的“违约金”，关于这个金额如何收取，市场中存在一些异议的声音 。
关于这个话题，就要从根上来分析分期业务的定位 。应该说信用卡分期业务从根本上还是要解决消费者资金不足的问题，通过消费分期或还款分期来缓解一定的资金压力 。也就是说，分期业务是针对一类持卡用户的刚性需求，但并不适合所有持卡用户 。
因此如果能全额还款的用户，就不要选择使用分期还款方式，毕竟它是有成本的 。而如果选择了分期还款方式，一旦中途反悔想提前还款，还是需要按照目前银行相关规定执行 。毕竟还款规则也是“契约” 。
但是分期业务也有很多“羊毛”可以薅，比如像苹果官方网站，提供多家信用卡购买时的零利息、零费率分期付款的服务，相当于将一款商品的销售价格分为若干期，不收取利息，也不收取分期手续费，一方面缓解消费者的资金压力，另一方面也提升了信用卡的使用频度 。增加了活跃度 。
当然，银行在营销分期业务的时候，也需要考虑用户的心态，要把分期业务的情况详细告知用户，而不是一味地强调分期后的单月费率的方式，让消费者产生误解，而在不需要分期的情况下进行分期 。这样的话，遭遇用户的投诉是避免不了的 。因此银行营销分期业务时，应该更多考虑到用户的需求，而不是“一推了事” 。
本号，这里有信用卡的知识，也有信用卡行业独立视角的深度评论与分析，还有信用卡的历史与文化 。

• 怎样说早上好比较有情商
• 养狗有什么风水 风水养狗好吗
• 柳沙半岛真的好吗 柳沙半岛风水格局
• 戊土命运好不好 戊土命最好的八字
• 海马m3这车质量怎么样 海马m3怎么样好不好
• 长期养胃的十大方法 如何养胃有什么好的方法
• 近十年口碑最好的十部韩剧
• 万国手表好吗在什么档次
• 吉利的车质量好吗 吉利汽车质量好吗
• 吃干天麻和鲜天麻哪种效果好 干天麻怎么吃效果最好