个人贷款保证保险是什么意思,信用贷款需要购买保险 _保险

信用贷款需要购买保险吗近日，北京银保监局接到多起消费者投诉，反映消费者因资金周转需要，向保险公司购买贷款保证保险，以获得增信服务，提高贷款成功率。成功获得贷款后，他们发现除了还银行贷款，每个月还要交保险费。疫情导致许多消费者经济能力下降，无力按时偿还贷款和保险费，引发争议。北京银保监局刚刚发布消费提示，在购买贷款保证保险和申请银行贷款之前，请扪心自问以下三个问题：一、个人贷款保证保险。你真的知道吗？个人贷款保证保险本质上是一种增信服务，是贷款偿还的保障措施。当被保险人(借款人)无法按借款合同双方约定的期限和金额偿还欠款时，由购买该保险的公司承担还款责任。1.涉及多方：贷款保证保险至少涉及三方甚至四方。保险人(借款人)、保险人(保险公司)、贷款人(银行)，有时还有融资担保平台参与。2.涉及多重融资成本：消费者的融资成本至少包括两到三个方面。一是银行的贷款利息；第二，保险费；第三，如果涉及第三方融资平台，需要支付担保费。3.贷款投保需谨慎：消费者在申请贷款和投保贷款保证保险时，应充分了解贷款保证保险产品的功能和特点，仔细阅读个人信用信息授权书、保险产品介绍等一系列贷款合同和保险合同条款，在签署相关文件前务必详细了解所有材料。消费者要保证自己购买，避免指定他人操作，不要随意将个人信息告诉他人。4.违约风险：被保险人(借款人)在还清贷款前提前退保，会导致被保险人信用损失风险增加；当被保险人(借款人)未能按时还款时，保险公司将代替被保险人(借款人)向银行还款后，向被保险人(借款人)进行追偿。同时，被保险人(借款人)的违约行为将被纳入个人信用记录，可能对以后的贷款、出行、就业等产生不利影响。二、个人贷款保证保险，你真的需要吗？虽然个人贷款保证保险的融资成本高于普通银行贷款，但对于部分无法通过常规渠道获得贷款的消费者起到了积极作用。以下三类人可以选择贷款保证保险，增加获得贷款的成功率：1.资金周转困难，急需贷款：部分消费者尤其是中小企业在经营中经常遇到资金周转困难。选择办理贷款保证保险获得贷款，可以帮助企业渡过难关。2.有贷款需求无法提供担保或抵押：部分消费者有贷款需求，但无法提供房屋、车辆等。作为抵押或其他担保。这种情况下，如果资金需求不大，购买贷款保证保险可以有效解决这个问题。3.资质达不到直接银行贷款的要求：对于借款人来说，在自身资质达不到个人银行贷款要求的前提下，也可以通过这种方式解决问题。一般消费者在申请这类贷款产品时，银行会降低对申请人的要求，但其投保的保险公司会依托大数据，对投保人之前的投保情况和信用记录进行严格筛选。三。如果发生贷款保证保险纠纷，真的会维权吗？近日，北京银保监分局在监管中发现，部分“代理投诉”向消费者收取数十元至数千元不等的投诉费，并多次进行投诉、信访、举报等。向监管部门或金融机构牟利。北京银保监局提醒：维权不必“借帮手”，正确维权“三步走”:1.如果有民事纠纷，直接去找我2.如果纠纷难以协商，可寻求行业调解：如果消费者涉及银行贷款纠纷，与银行协商不成，可向北京邴正银行业消费者权益保护促进中心(银行纠纷，电话010-88689969)或北京保险行业协会合同纠纷调解委员会(保险纠纷，电话010-95001303)申请调解。3.发现金融机构违规，可寻求监管：消费者发现银行、保险等金融机构或从业人员违反相关银行、保险监管法律法规的，可向违规金融机构(被举报人)所在地监管部门举报。北京银保监局提示，以上三种维权渠道畅通且免费。需要注意的是，违规举报一经查实，监管部门会采取相应的监管措施，但向监管部门举报并不能解决消费者的民事诉求。消费者通过投诉、调解仍不能解决民事纠纷的，应当依法向法院提起诉讼。相关问答：用保单贷款还款六个月之后可以一次性还清吗？用保单贷款还款六个月之后可以一次性还清吗？用保单贷款是可以提前还清的，而且银行还规定还款六个月后还不用交提前还款的违约金。
贷款保证保险是什么意思贷款保证保险
是针对贷款所投的保险，但借款人无法偿还贷款时，保险公司代为偿付。贷款保证保险有两类，一是“银行+保险”模式，由金融机构进行商业化运作；二是“政府+银行+保险”模式，在金融机构商业化运作的同时，地方政府提供资金补贴保费和分担赔付损失。贷款保证保险有利于解决小微企业融资难的问题。
一、“银行+保险”的贷款保证保险
“银行+保险”是由金融机构进行商业化运作的一种贷款保证保险，以“平安易贷险”为典型代表。该项产品于2006年，面向个人消费贷款提供服务，2012年，将小微企业贷款也纳入服务范围。
平安易贷险目标客户没有地区和行业限制，无须抵押和担保，贷款预期年化利率为同期贷款基准预期年化利率的倍，保险费率一般为每月借款企业总融资成本约为每年24% 。贷款发生违约后，平安产险公司向银行全额理赔，之后根据合同向投保人追偿。平安易贷险承保贷款的违约率虽略高于银行不良贷款率平均水平，但保费收入能够覆盖承保风险。

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二、“政府+银行+保险”的贷款保证保险
“政府+银行+保险”贷款保证保险是指在金融机构商业化运作的同时，地方政府提供资金补贴保费和分担赔付损失。武汉“科技型企业贷款保证保险”和宁波“城乡小额贷款保证保险”是这一模式的典型代表。
1.武汉科技型企业贷款保证保险
【个人贷款保证保险是什么意思,信用贷款需要购买保险】武汉科技型企业贷款保证保险于2013年，贷款预期年化利率在同期贷款基准预期年化利率的基础上适当浮动，上浮比例不超过30%，保险费率一般为每年政府补贴保费的40%和基准利息的25%，企业的总融资成本约低于小微企业通常的贷款成本。贷款发生违约时，由保险公司、地方政府、商业银行按5∶3∶2的比例分担损失，截至2014年末尚未发生贷款违约。
2.宁波城乡小额贷款保证保险
宁波城乡小额贷款保证保险于2009年，客户主要为当地小型企业，贷款预期年化利率在基准预期年化利率基础上一般上浮30%，保险费率为每年2%，企业的总融资成本在9%左右。贷款出现违约时，损失由保险公司和银行按照7∶3的比例分担，地方政府每年拿出1000万元作为专项补助资金，对单笔违约贷款按金额不同分别给予保险公司90%、70%、50%的损失补偿，但政府年累计补偿金额不超过1000万元。
亚太财险帮我还贷款是怎么回事亚太财险个人消费贷款保证保险指的是，在保险期间内，如果投保人没有履行与被保险人签订的贷款合同约定的还款义务，且投保人拖欠任何一期贷款本金和相应利息的期限达到保险合同约定的，保险公司对投保人应偿还而没偿还的欠款，给付保险金。
举个例子：小王向老王借款一万元，分三期还。小王买亚太财险个人消费贷款保证保险后，老王把钱借给小王了。如果小王三期中任意一期没有按时还款，则亚太财产保险公司就会按照保险合同约定，把钱还给老王。
贷款的期限一般在三期及以上，而亚太财险个人消费贷款保证保险仅为其中一期提供保障。
亚太财险个人消费贷款保证保险免赔条款：
一、贷款合同被依法认定为无效或被撤销的。
二、采用欺诈、串通等恶意手段订立贷款合同的。
三、未经保险人书面同意，被保险人与被保险人与投保人擅自变更贷款合同的（但不包括因中国人民银行基准利率等国家强制性规定导致的合同变更）。
四、被保险人提供虚假证明材料。
五、保险人规定的其他规定。
平安个人借款保证保险是什么意思

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平安产险个人消费信贷保证保险，是通过向个人客户提供信用保证保险，从而帮助客户从银行获取无抵押小额短期贷款的保险产品。其承保的风险为客户从银行贷款后能否按期还款的不确定性。投保人为贷款客户，承保人为平安产险，被保险人为放款银行。当发生承保的保险事故时，平安产险负责按相应条款向放款银行理赔。平安产险个人消费信贷保证保险解决的问题，是个人客户从银行获取短期小额无抵押贷款的需求。平安产险与特定银行合作，由平安产险信用保证保险事业部审核其承保风险，银行审核其贷款风险并放款。也就是说，个人客户如若有小额贷款需求，即可向平安产险信用保证保险事业部提出投保申请，以及向平安产险信用保证保险事业部的合作银行提出贷款申请，由平安产险信用保证保险事业部对其投保申请进行审核，如果通过，则签发保单，再由银行对其贷款申请进行审核，并依据保单的保险金额向客户发放贷款。客户须一次性支付保费，并按期向银行偿还贷款和利息。目前的投保条件是投保人须为21-55岁的中国公民，其最低投保额度是10000元，保险期限目前最长为24个月。此种模式下的贷款较之银行贷款有显著区别：首先，两者的目标客户群不同。与银行贷款服务于高端客户的定位不同，平安个人信贷保证保险模式下贷款的目标客户为中低端客户——这为中低收入人群提供了与高收入者同等的融资机会;其次，平安个人信贷保证保险模式下的贷款不需要客户提供任何抵押，而银行贷款往往要求客户提供一定数量资产的担保或抵押;再次，与银行贷款复杂的申请流程相比，平安个人信贷保证保险模式下的贷款申请流程非常简单、快捷。个人消费信贷保证保险的推广，既帮助中低收入者建立并重视信用记录，增强居民信用意识，也能促进社会信用环境的发展并加速推动我国步入一个健康、和谐的信用时代。平安产险个人消费信贷保证保险的诞生是有一定背景的。随着经济的发展，个人的金融需求也在不断增加，除了房屋按揭这种个人大额贷款需求之外，小额贷款的需求也在增长，比如应急资金、手术费用、教育费用、旅游、大件物品购买等，特别在年轻人中间，这种需求成长更快。一般而言，在一个人的生命周期中，其收入曲线与支出曲线总有一定的差异，这种差异和缺口为小额贷款提供了不断增长着的市场。在欧美和亚太地区，小额贷款有着非常大的市?。?在许多新兴市场，小额贷款市场都在不断成长。此外，小额信贷业务是个高风险的业务，需要社会良好的信用环境，也需要从事这项业务的企业有很高的风险管理技术。目前央行的征信系统为这项业务的开展提供了基础。同时，平安也从海外引进了专业的管理团队及风险管理技术，包括韩国和香港的专业人士的领导团队，为开展这项业务提供了技术保证。另一方面，目前银行的个人消费贷款大多是房屋按揭等抵押贷款。小额贷款也有利于刺激消费，带动经济的发展。这也开启保险公司与银行合作的新的模式。所以这项业务得到了保监会的大力支持。在海口，平安产险选择了在当地有重要影响力的光大银行作为战略合作伙伴。双方共同致力于推广消费信贷业务在海口市场的拓展，“平安易贷险-xxxx”——应运而生。普通客户如果成功投保平安易贷险，即可按保单核保金额获得由光大银行发放的小额消费贷款。投保人(或称借款人)无需向平安产险或光大银行提供担保或抵押物，贷款金额最高为月收入的7倍，贷款用途涵盖住房装修，旅游休闲、个人进修等所有个人或家庭消费领域。投保申请由专人服务，更加方便快捷，投保人只要准备好所需的相关资料，一般投保后3到5个工作日贷款现金即可通过光大银行海口分行转入个人帐户。投保人向平安产险支付保费，向光大银行支付利息。保费根据投保人的类型、贷款金额、贷款期限和资信状况的不同而不同，最低费率为21.6%，最高费率为37.9% ，在投保人获取贷款时一次性扣除。投保人获取贷款后要按照贷款金额和贷款期限按照央行规定利率每月向银行还本付息。“个人信用保证保险+银行小额贷款”的创新模型，开启了保险公司与银行合作的新的模式，不仅丰富了银行的个人贷款产品系列，也有利于银行降低放贷风险，进一步拓宽了金融服务渠道;同时有利于进一步健全我国的个人信用体系。个人信用保证保险的发展也促进了小额消费贷款的发展，使银行的资金反哺地方，满足海口的个人客户和中小企业客户的消费和融资需求，刺激消费，促进海口市场的金融和经济的发展。并有效地防止了高利贷现象的产生，减少经济纠纷，作为一项阳光金融产品，有效地将正常的融资需求引导到正规的金融渠道上，有利与促进金融和社会的稳定
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