蚂蚁和你想象的不一样( 三 ) _支付宝

“数字生活开放平台”实践先行
“蚂蚁是支付宝的母公司，支付宝当然是做支付的”，这个看法越来越不准确。
当年阿里推出支付宝的初衷是：传统金融机构不愿去满足的用户需求，我们来满足。
随着移动支付的兴起，用户数和线上/线下商户数暴涨，支付宝努力的方向演变为：帮助用户获得更好的金融服务。
要知道截至2019年末，仍有四分之三的国人没有信用卡。无怪乎人们印象中银行都嫌贫爱富。也不怪金融机构，识别风险需要成本而且必须转嫁给用户。“穷人”不愿意承担风险识别成本，金融机构干脆拒绝提供服务。普惠金融只有获得技术加持，才能成为现实。
除了泛精确的触达与连接用户，蚂蚁集团对金融机构的价值在于——
商业决策——对消费者和小微企业的独特洞察及风险评估算法，帮助金融机构进行风险评估、实现产品与客户的优化匹配；
动态风控——基于客户身份识别、欺诈风险（超过十年黑产攻防经验）、反洗钱、信用风险、流动性风险的完整解决方案，帮助金融机构应对关键业务风险（超过100种信用评估模型）；
技术基础设施——人工智能、算法及分析、计算与蚂蚁链等，向金融机构合作伙伴提供技术支持，帮助他们安全、高效、大规模地服务用户。
有人说信贷是蚂蚁的”现金牛“，好似游戏之于腾讯。蚂蚁集团不是金融机构，它不做信贷，而是用户与金融机构的“媒人” 。
2020年3月10日，支付宝在合作伙伴大会上宣布“要做全球最大的数字生活开放平台” 。意味着从支付服务升级到金融服务入口之后，蚂蚁再次升级为“金融服务+生活服务”入口。
早在新定位发布之前，支付宝已经开始演变，是穷则思变。纵观排名靠前的APP，比如微信、淘宝、百度地图、优酷土豆……安装的目的性、打开的必要性都非常强。支付宝是个异类，的确让人焦虑。
2017年支付宝开放平台上线，按照“成熟一个、开放一个”的策略，陆续开放3000多个接口。2018年9月小程序上线，现已发展到200多万个，涵盖1000多种日常服务，包括本地生活、出行及便民服务。支付、信贷、理财、保险等数字金融服务“下沉”为平台的基础功能。
支付宝靠生态及网络效应，而非借助社交、信息流或视频、娱乐功能成为用户数超过10亿的APP 。
2019年，中国第三产业GDP达52万亿，美团、饿了么、携程、飞猪加起来不到第三产业GDP的5% 。所以，IPO时2000亿美元估值只是起步。
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