这里说一下，目前市面上五花八门的意外险非常多，比如我看到一款产品，主险是意外险，附加了走失慰问金、绑架勒索每日津贴等等。说真的，如果真的走失了，靠着几块慰问金能顶什么用呢?所以这一部分我认为只是噱头，没有购买的必要，毕竟，从精算角度来讲，不管附加任何险种，都是要多收费的。  
  
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D.教育基金属于强制储蓄，有条件时再购买。  
推荐指数：★★  
我朋友认为，如果个人理财做得还不错的话，完全没必要买作为储蓄的教育基金。其实，这种观点是不对的，因为保险和理财的功能是不同的，无法仅用收益去比较。  
教育基金主要有两个优点：一是它作为一种强制储蓄，到了一定年龄(比如小朋友18岁要上大学的时候)是一定可以拿到手的。如果你想为孩子未来上学强制攒下一笔钱(毕竟这笔钱可能每年花着花着也就没了)，会是不错的选择。二是大部分教育基金都有“保费豁免”功能，什么是保费豁免，前面已经解释过了。  
但教育基金的也有缺点。一是，它既然是一种强制储蓄，那么如果家庭里一旦遭遇经济上的变故，不交续期保费，属于合同终止，损失会很大。不像理财产品，需要现金的时候，赎回就行了。二是，从投资角度考虑，它的收益性都不会太好(当然，理财产品也不能保证不会亏本)。  
所以，对于中产阶级的家庭而言，教育基金完全可以排到最末尾买。如果家庭的经济状况还可以，整个家庭的抗风险能力比较强(重疾等保险都已经买齐了，家庭储蓄也比较丰厚)，那么可以考虑为了孩子的教育强制储蓄一笔费用。  
E.上了幼儿园以后，可以考虑买学平险。  
如果小孩上幼儿园、小学、中学了，可以买学平险。学平险全称为“学生平安保险”，幼儿园、中小学等全日制教育机构的学生都能投保。大部分学平险包含了意外、重疾、住院医疗等险种，一般一年就缴纳几十到上百不等，保障期就是在校的一年。由于小朋友在校出意外的概率比在家出意外的概率要高些，考虑到这一点，学平险是可以买的。  
不过，现在国内学校一般禁止代售学平险，只能家长自己去买了。另外，学平险比较便宜，相对的保障也比较低比较基础，有些保额是相当低的，有些不保重疾，或者保也只保一两万，其实等于没有。个人建议是，如果买了重疾、意外险或一些综合险种的，不买学平险也没事。但如果什么商业保险也没有买，那么建议买个学平险垫个底，至少能在社保之外再得到一些基本的保障。不过，不管买没买学平险，我个人都建议，还是要单独买一份重疾险。  
  
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重疾险的延伸——缴费期、保障期、保额多少比较合理?  
一、重疾险买多少额度合适?  
个人认为，既然要买重疾险，就要按需求买够，否则就无法从根本上解决家庭财务问题。  
重疾险建议保额：50万以上。像白血病的治疗，后续营养等费用，少说50万起跳。  
其实哪怕是50万，也只能算是中等保额的产品，由于重疾发生的概率小，有些消费型的重疾险，50万保额每年只要交几百块就可以了，并不昂贵。  
二、重疾险应该购买定期还是终身的?  
个人建议是，定期的灵活度更高一些。目前市面上有不少短期的重疾险可供选择。比如交一年的费用，保证一年内的重疾问题，这样相对比较灵活，保险品种更新换代快，第二年新出了其他更好的产品也方便更换。  
中期或者终身重疾险在选择的时候，要注意，缴费期上不必选择太长，可以集中在孩子未成年之前，等孩子成年了可选择自己合适的险种为自己投保，但保障期可相对较长(比如60年、70年、80年)。

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