究竟什么是相互保险呢相互保险到底是个啥( 二 )

我国相互保险的组织原则是一人一票，不管你是出资人，还是普通投保人，也不管你保险买的多还是买的少，每个人就是一票，其民主决定权是一样的。
相互保险的这一制度，正好可以破解国内传统保险业发展至今的第一大困局：投保人缺乏话语权。
相互保险社承保的是具有同质风险保障需求的单位或个人，这意味原本松散的团体被组织起来，认同感更强，风险也更容易厘定。尤其是诸如军人、警察之类高危职业群体，无法从传统股份制保险公司那获得充足的人身及财产安全保障，或者会以高昂的保费承保。
而相互保险公司保障同质风险的特点，则决定了某些特定地区、特定行业，能够以较低的保费，获得全面的保障。这正好可以破解国内传统保险业发展至今的第二大困局：特殊行业无法低费率承保。
相互保险和股份制保险公司不一样，所有投保人都是公司的主人，没有那么大的盈利压力，也没有来自股东利润最大化的要求，更低的保费和更好的保障就不会成为一对矛盾体。
传统保险公司之所以会出现这样那样的保险纠纷，绝大多数来源于投保人在投保前是否进行了如实告知？出险疾病是否是既往症？投保人是否就自己的身体健康状况进行了如实告知，是存在着道德风险的。
而相互保险制度在一定程度上规避了这种风险，因为相互保险很多是一个企业、团体、共同组织为承保对象的，信息相对透明，如果有投保人故意不如实告知、甚至骗赔的话，影响得是他个人在这个企业、团体中的诚信度和形象。
说白了，相互保险的理赔款是全体投保人通过缴纳保费而筹建的互助基金，骗保就意味着在骗自己团体的钱。借助承保互助团体信息透明的这一优势，有利于相互保险保险公司控制道德风险。
在这种情况下，相互保险社没有必要再为了降低理赔费用和赔付支出，而出现惜赔或该赔不赔等现象。相反，相互保险社更看重会员激励和赔付到位，国外实践数据也证明了相互保险能够接受较高的赔付率，并且能够容忍财务上的盈亏平衡。
此外，相互保险社的投保人作为组织所有者，具备公司盈余分配权。
什么意思呢？
你可以理解为只要相互保险公司有盈余，就可以依据制度给所有投保人分配红利，相当于返还部分保费。这是相互保险制度独有的特点。
相互保险的组织构成，正好可以破解国内传统保险业发展至今的第三大困局：股东期望盈利与保障成本的矛盾。
【究竟什么是相互保险呢相互保险到底是个啥】基于相互保险社的这些特点，我们有理由期待这一保险制度会成为当下保险发展的破局者!

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