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方案设计
谢女士和先生都是家里的经济支柱，都需要周全的保障，所以我们为他们配齐了四大险种；而孩子暂时不承担经济责任，所以不需要配置定期寿险 。
方案一：基础保障方案

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下面我们来看看配置的思路：
百万医疗险配的是家庭版e享护-医享无忧，能保证续保20年 。一家三口一起投保，相较于单独投保更优惠，并且还能共享1万元免赔额，理赔门槛更低 。
夫妻俩的重疾险配了30万的达尔文6号，保到70岁价格会比较便宜 。
谢女士比较看重孩子的保障，并且孩子年纪小，买重疾险也比较便宜 。我们为他配了保30年的慧馨安2022，50万保额每年只要四百多 。
另外，夫妻俩的意外险和寿险都只配了50万，保额相对偏低；孩子的意外险配了20万，基本上够用了 。
方案不足：

• 保额偏低：谢女士和先生的重疾险保额只配了30万，最好能做到50万；意外险和寿险保额只有50万，至少要做到100万才能覆盖家庭债务和开支 。
• 保障时间较短：夫妻俩的重疾险只保到70岁，孩子的只保到30年，如果能够保到终身，保障会更全面 。

方案二：全面保障方案

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可以看到，方案二相比方案一的保障有所升级，主要在以下几个地方：

• 增加保额：意外险和定寿的保额都增加到了100万，能覆盖家庭的债务和开支；重疾险增加了额外赔，60岁前最高能赔60万 。
• 延长保障时间：重疾险的保障时间选择保终身，这样就不用担心保障中断 。

总的来说，这一套方案是比较全面的 。
不过有一点需要注意，夫妻俩的重疾险在60岁之后就只有30万保额了 。如果是预算比较多的朋友，可以把保额再加高一点 。
谢女士最终选择了方案一，原因主要有两点：方案二每年保费要一万二，对目前来说经济压力会比较大；另外自己和老公还算年轻，先配好基础保障，过两年再加保也不迟 。
总之，方案一比较符合谢女士一家目前阶段的家庭所需 。对于家庭预算比较宽裕的朋友，其实可以考虑方案二的配置思路，总体保障会更全面 。

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写在最后
买保险，就像一道没有标准答案的选择题，不同的家庭在不同的阶段，会做出不同的选择 。
保障全面的同时，往往价格也更高 。我们配置保险方案的时候，总是需要取舍，需要平衡自己的预算和保障的需求 。
每个家庭的情况不一样，在保险配置时的侧重点也不同 。如果你也想为自己和家人配置专属方案的话，可以评论或私信我们，预约“一对一规划服务” 。
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