风行一时 ， 至少有两大原因：
其一 ， 就是如以上所说 ， 生了病不能只靠医保 ， 公众有这个真实需求；
其二 ， 传统的商业保险并不便宜 ， 很多中低收入者无力负担 ， 更愿意选择价格更亲民的网络互助计划 。

2019年 ， 南开大学卫生经济与医疗保障研究中心对4.2万名“相互宝”成员进行调查后发现：67%的受访者年收入低于10万元 ， 54%的受访者只能勉强承担10万元以内的医药费 ， 10%的受访者 ， 除了“相互宝”外 ， 没有其他任何保障 。
对于这些中低收入者而言 ， 在网络互助计划相继关停后 ， 他们的需求如何保障？
无论如何 ， “相互保”成立三年 ， 累计完成71期互助 ， 得到救助的患病者也近18万人 。 可以想象一下 ， 如果没有“相互宝” ， 这18万人怎么办？
这是一个真实的问题 ， 远比谁的关停更重要 。
从商业逻辑上而言 ， 网络互助和商业保险或许有无数种区别 ， 但对中低收入者来说 ， 他们所需要的 ， 无非就是四个字：平价保险 。
对收入不高者而言 ， 平价最为关键 。

面对这个巨大且真实的用户需求 ， 市场会不会作出有效的回应？
毕竟 ， 随着互联网大平台的入局 ， 在金融科技的助力下 ， 这些年 ， 医疗险和重疾险的产品价格 ， 的确在降 ， 越来越接近中低收入者的支付能力区间 。
在网络互助退出后 ， 各市场主体需要以更具责任感的方式 ， 在不背离市场规律的基础上 ， 为包括中低收入者在内的“无商业保险人群” ， 提供可负担的平价保险产品 。
这既是一种商业考量 ， 也是一种社会价值 。
而相应的是 ， 经过这些年的保险意识教育 ， 网络互助计划的参与者对商业保险的认知也越来越足 ， 他们可以在“可负担”的前提下 ， 尝试走出“舒适区” 。
根据此前“相互宝”公布的关停方案 ， 自公告之日起 ， “相互宝”成员不再参与互助分摊 ， 关停前的三期分摊金由平台承担 ， 关停前医院初次确诊的患病成员 ， 符合互助规则的 ， 仍可以在180天内申请互助金 ， 相关费用也由平台承担 。
同时 ， 用户可以自愿在支付宝转投其他医疗健康保险产品 ， 比如“健康福?重疾1号”（PICC中国人保健康承保的重大疾病险） 。 为了避免成员的保障中断 ， 转投时 ， 无需重新健康告知 ， 无需计划等待期 ， 并且有3个月的免费期 。

启示三：如何让自己的人生更有确定性？这个世界 ， 最可以确定的就是不确定性 。
尤其是过去两年 ， 前所未有的世界疫情 ， 叠加经济大周期的影响 ， 很多人都肉眼可见地发现：自己的生活和工作正越来越充满“不确定性” 。
教育双减和互联网大厂裁员 ， 给年轻人上了一课：那些看似风光无限的新兴行业 ， 可能因为跑错赛道 ， 会在一夜间骤然崩塌 ， 连逃脱的机会都不存在 。
也是这两年 ， 所谓“35岁危机”让不少中年人充满恐慌 。

原本敝帚自珍的工作经验和人生阅历 ， 变得越来越无足轻重 。 很多中年人开始明白 ， “财务自由”是一个可望不可及的伪概念 ， 以此为基础来安排自己的生活 ， 显然是不切实际的 。
该来的躲不掉 ， 当鸵鸟不会让你更安全 。
那么 ， 要如何对抗人生的“不确定性”？
方法有很多 。
比如 ， 我们可以有诗和远方 ， 但不顾一切抛弃工作就“我想出去看看” ， 显然也要不得；
比如 ， 我们可以重新审视自己的负债状况 ， 不再给自己的人生加过多的杠杆；