这不是一件小事！
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新年伊始 ， 别有感慨 。
在与疫情同在的700多天里 ， 很多人越来越有一种感觉：人生的“不确定性”在增加 。
最近 ， 又有一桩“不确定性”
本月28号 ， 存续了三年多时间的网络互助保险“相互宝” ， 因行业发生重大变化 ， 将关停落幕 。
除了承担关停期的分摊费用 ， 平台还支持用户转投PICC承保的“重疾1号”等合规保险产品 。
惋惜的声音自然是主流 ， 不少用户感叹：“以后到哪里去找这么便宜的健康保障呢？”
这件事虽然也有一些争议 ， 但如果跳出争议 ， 我们或许能得到几点更有价值的启示：
变局年代 ， 如何让自己的人生更有“确定性”？
启示一：生了病不能只靠医保这个道理 ， 自不必说 。
一生中 ， 疾病风险无处不在 。 尤其是随着年龄增长 ， 衰老带来身体机能退化 ， 疾病几乎是每个人都不可避免的大概率事件 。
而我们一旦遇到了疾病 ， 特别是重疾 ， 往往会面临难以承担的大额医疗费用 。
对冲看病风险 ， 这是一个切切实实的需求 。
无论是“相互宝”这样的网络互助计划 ， 还是常见的商业医疗保险 ， 满足的都是这个需求 。
也许会有人说 ， 我们不是有医保吗？有医保就够了 。
这话说得既对 ， 也不对 。
“说得对”的地方在于 ， 这几年 ， 中国医保保障水平的确得到了极大提高 。 在这里也不过多展示数据 ， 我们只要看看每年国家医保局的“灵魂砍价”就够了 。
以2021年年末的医保谈判来看：67种目录外独家药品谈判成功 ， 平均降价61.71% 。 其中包括“70万一针”的诺西那生钠注射液等 ， 实现了天价罕见病药在基本医保准入“零的突破” 。
“中国有多少人口？我们是整个国家来跟你进行谈判” ， 医保专家的这句谈判金句 ， 曾数度刷屏 。
“说的不对”的地方在于 ， 医保的确越来越给力 ， 但对于个人负担部分动辄十万、数十万的重疾病人而言 ， 光有医保 ， 远远不够 。 比如 ， 医保报销有起付线、报销比例、医保三目录、封顶线等限制 ， 很多药物与疾病并不在医保的报销范围内 。 更何况 ， 病后康复的花费也不容小觑 。
所以 ， 医保兜底可以 ， 但抵抗
这个任务 ， 需要商业保险来完成 ， 相比医保的普惠 ， 商业保险更灵活 ， 更能适应个体的特殊需求 。
关于医保和商业保险的关系 ， 据说有这样一个比喻：社保相当于小区的大门 ， 给全体小区居民提供整体的保障 ， 这是基础；而商业医疗险是每家每户的防盗门 ， 给每家每户更灵活、更个性化的保障 。
医保和商业保险 ， 真的不需要厚此薄彼 。
启示二：网络互助落幕 ， 但保障不能停网络互助之所以
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