快捷支付是怎么回事快捷支付有风险( 二 ) _快捷支付有风险吗

2、根据协议约定，用户可以找第三方支付机构先行赔付
在实践中，我们发现往往是由第三方支付机构对用户进行先行赔付。这是因为在《管理办法》施行之前，银行与第三方支付机构通常协议约定由第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付。因此，围绕快捷支付产生的盗刷案也多由第三方支付机构先行赔付。
但自《管理办法》出台后，银行与第三方支付机构签订的由第三方支付机构先行赔付的约定涉嫌违规，因此一些银行删除了第三方支付机构对用户因快捷支付导致的相关纠纷和损失先行赔付条款。但事实上，大部分第三方支付机构仍会在与用户签订的快捷支付服务协议中约定由第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失。如支付宝快捷支付协议中约定：“若用户未违反《支付宝服务协议》及本协议约定且因不能归责于用户的原因，造成银行卡内资金通过本服务出现损失，且用户未从中获益的，用户可向支付宝申请补偿。”
因此若第三方机构在与用户的快捷支付协议中约定第三方支付机构先行赔偿用户因为使用快捷支付遭受的资金损失的，用户也可以根据协议约定要求第三方支付机构承担先行赔付责任。
若用户能够证明银行卡的资金是通过快捷支付被盗刷的，既可以根据《管理办法》规定要求银行先行赔付，也可以根据协议约定要求第三方支付机构进行先行赔付。而在实践中，快捷支付盗刷案件中维权最大的难点在于证明资金“被盗刷”，笔者会在下一篇文章对盗刷责任的证明进行详细分析。
总结：大量“快捷支付”盗刷案件的爆发，反映出银行和第三方支付平台针对快捷支付业务的风险管理制度和交易监测系统不健全、风险控制措施落实不到位等突出问题。为避免替不法分子“背黑锅”，银行和第三方支付平台应当重视支付业务的风控与合规，如落实账户实名制、提高交易验证方式的安全级别，确保是用户本人交易；设定快捷支付限额，万一被盗刷，也可将用户的资金损失限定在较小的范围内；第三方支付机构还应当严格保障用户信息安全，确保自身及特约商户均不存储客户敏感信息，防止用户的个人信息被泄露。
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