最近陆续有朋友来问医保共济的事，我去查了查，今天来细聊两分钟 。
医保共济，简单说，就是将职工医保卡个人账户里的钱共济给家人看病、买药用 。
我们都知道，职工医保个人缴纳的钱会进入个人专用账户，这笔钱放在卡里可以给自己买药、看病用，但不能取出来、也不能买其他东西 。
个人账户的钱越积越多，躺在卡里，对个人和官方来说都是一种浪费 。
所以官方和个人，都希望能让这笔钱活用起来 。
但这笔钱该怎么用才合理，一直是讨论的热点 。
之前管理不规范的时候，很多人会用个人账户里的钱在药店里买各种保健品、营养品，甚至食用油，严重偏离“专款专用”的原则，后来被严格禁止 。
前些年，一些地方陆续推出一些盘活医保卡个人账户的共济政策，典型的如用医保卡个人账户给家人买商业保险、居民医保、惠民保等 。
这些扩大的使用范围，基本上都遵循“专款专用”的大原则 。
到2021年4月，国务院办公厅发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，由此掀开了职工医保改革的序幕，医保共济作为改革的一部分，也随之开启了在全国铺开的步伐 。
一年多过去，陆续有地方开始推行最新的医保共济政策，我信手整理了下面几个地方的：

文章插图
这些医保共济措施，同样是将职工医保个人账户里的钱共济给直系家属使用，具体操作模式则不尽相同 。
我粗略地将目前各地的共济模式分为三种：
a. 一人共济多人
譬如北京、天津、上海等地，是职工医保个人账户余额较多的参保人（共济人）发起绑定直系亲属的医保账号，建立医保共济关系，被绑定亲属用自己医保卡就医、或药店买药时，可以直接划共济人个人账号里的余额支付，简单理解就是代支付 。
b. 可多人共济一人
譬如像杭州、南京，是共济人将个人账号的余额划转到绑定的亲属医保账号上，给他们用，简单理解就是转账 。
划转既可以一人转给多人，也可以多人转给一人 。
c. 建立家庭账户，多人共济
还有一种如福建，是由职工医保参保人建立家庭共济账户，加入家庭共济账户的职工医保参保人，都可以将个人账户余额超过2000元部分，划拨到家庭共济账户中 。
加入的家人都可以使用家庭共济账户中的钱，但使用时会优先划扣个人账户的余额、再划扣家庭共济账户 。
上面的三种模式中，我个人最喜欢福建的家庭共济账户，相对而言，它更便利和灵活一些 。
但不论是哪一种模式，都要强调一点的是：
建立医保共济后，亲属看病或买药，要用他们自己的医保卡挂号或刷卡，千万不要共济人的医保卡给家人挂号或买药 。
举个例子：
小A到药店（或是医院门诊）想给父亲备一点高血压药，正确的做法是用他父亲的医保卡挂号，用共济金额来支付 。
如果小A直接用自己的医保卡为父亲刷卡购药，那他的医保卡就有了购买高血压药的记录，那对他将来购买商业保险可能会有影响 。
除了共济模式不尽相同外，不同地区共济金的使用范围也有差异 。
有些地方的共济金目前仅限于给家人就医、购药，有些地方则还可以用来支付居民医保、惠民保，以及体检费、接种疫苗等，可能将来会慢慢统一吧 。
不过，不少地方现在还没开始医保共济 。
【医保共济后，个人账户里的钱共济给直系家属使用吗？】我查过的城市中，如武汉、西安、常州等地，它们最近两三个月才发布相关政策的征求意见稿，不知道今年能不能执行起来 。

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