“保险”只有两个字 ， 但其实里面的门道非常多 。 大多人只听说某款产品不错 ， 但是具体好在哪里？能保什么？适不适合自己？大家并不清楚 。 所以今天 ， 小编打算带大家细细理一遍人身保险的基础知识 ， 告诉你：商业保险怎么买

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合理购买商业保险的方法一、重疾险我们平常说的的保险指商业保险 ， 通常分人身险和财产险 ， 今天我们重点讲一讲保障我们寿命和身体的人身险类产品 。
重疾险、医疗险、寿险、意外险 ， 是我们平时接触最多的人身险产品了 。 他们各有侧重点 ， 保障的范围和功能各不相同 。 而这其中 ， 重疾险可以说是最为重要的一类 。 重疾险的原理很简单 ， 就是如果投保人不幸罹患合同约定的疾病 ， 或者达到合同约定的某种状态等 ， 保险公司就会赔付一大笔钱 。 这笔钱我们可以自由支配 ， 可以用来治病、理疗、恢复身体 ， 购买保健品等都行 。 它的本质 ， 就是 “收入损失险” 。 市面上的重疾险又有单次/多次赔付 ， 含/不含身故 ， 保定期/终身等等维度 ， 可以根据自身的预算和偏好进行选择 。 除此之外 ， 从产品本身保障上看 ， 那么怎样的重疾险才值得买呢？我们要清楚这几个概念 。
【合理购买保险的方法 商业保险怎么买】重疾：
简单来说就是会危及生命的疾病 ， 治疗过程会花费大笔费用 。 保监会规定了所有重疾险必须包含的25种高发重疾 ， 这25种高发重疾的理赔率就占到95%以上 。 所以一款重疾到底保多少种重大疾病不是最重要的 。 重疾方面保障80种还是100种区别并不大 。 对于多次赔付的重疾 ， 我们主要看这最高发的25种重疾的分组情况 。 不分组当然是最好的 。 有分组的情况下 ， 恶性肿瘤单独分组最好 ， 高发重疾独立分组最好 ， 组数越多越好 ， 同一组别赔付间隔期越短越好 。


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轻症、中症：
指暂时不会危及生命的疾病 ， 花费相对不大 。 多数重疾险的轻中症赔付额是根据总保额来算的 。 比如某款热销重疾险 ， 如果总保额为50万 ， 那么中症会赔50% ， 即25万 ， 轻症赔30% ， 即15万（注意 ， 此处轻、中症赔付额一般是不占总保额的 ， 也就是如果后续不行罹患重疾 ， 我们仍能获赔50万） 。
轻、中症的疾病种类没有国家限制 ， 由保险公司自行规定 。 一般来说 ， 包含的高发轻、中症越多越好 。 如果高发轻、中症都不保 ， 还跟你说他们的保障非常齐全 ， 那就是在耍流氓 。 因为重疾险十分受欢迎 ， 所以各家保险公司都在努力推陈出新 ， 这便使得现在的重疾险还有了更多可圈可点的条款 ， 简单跟大家拎几条：
身故赔保额：
在保险到期前 ， 被保人若在符合条件的情况下身故 ， 则可赔付保额；保费豁免：当投保人/被保人发生轻症/中症/重症/身故时 ， 豁免保单后续所有保费 ， 保单在保险期内持续有效 ， 这个具体情况要看具体产品条款；
癌症二次赔付：
在单次赔付的重疾险中 ， 如果重疾已获赔一次 ， 那么在合同期内 ， 如果被保人不幸罹患合同中约定的癌症 ， 还能获赔一次保额（一般来说 ， 初次重疾赔付后就会豁免后续保费）；前x年保额额外增加：某些产品会在前x年额外增加赔付的保额 ， 比如你投保的保额为50万 ， 若前十年额外赔付50%的话 ， 那么这十年间出险 ， 我们能获赔75万 。 所以重疾险条款有许多可附加和变动的内容 ， 保障越丰富、性价比越高的产品当然就越好~按目前市面上较为主流的重疾险产品来算 ， 普通情况下 ， 30岁男子投保重疾险 ， 保额30万 ， 保到70岁 ， 缴费30年 ， 每年的保费大约3到4千就够 。 所以早点买的话 ， 重疾险价格其实并不是特别高 ， 还是蛮划算的 。