提起余额宝 ， 很多人应该不陌生 ， 其实它就是一只货基 。
说实话余额宝最大的意义 ， 就是教会网民买货币基金 。
不过你要是以为把钱放进余额宝稳赚不赔 ， 那你就错了！
因为它也有亏钱的可能 。
一
最初的余额宝 ， 大名是天弘余额宝货币市场基金 。

文章插图

那什么是基金呢？
简单说就是一群人把自己的钱 ， 交给一个人或者一个公司打理 ， 共担风险 ， 共享收益 。


文章插图

当然又分私募基金和公募基金 ， 私募就像是白富美 ， 不抛头露面 ， 也不会公开招惹你 。
想要撩女神（起投门槛） ， 门槛至少100万 ， 个人资产至少300万 。


文章插图

公募就平易近人多了 ， 1块钱就能买 ， 你馋它的收益 ， 它馋你的费用 。


文章插图

公募基金里有几个成员 ， 干的事情不同 ， 有不同的种类 。
比如A擅长炒股 ， 他把大家的钱投资到股市里 ， 赚了钱再分 ， 这叫股票基金 。
B玩不了股票 ， 拿着你的钱买债券 ， 这叫债券基金 。
C比较谨慎 ， 不喜欢高风险 ， 专门买国债、银行定期存单、票据等等 。
这些债权信用度高 ， 赚的少点但图个安心 ， 这是货币基金 。
余额宝、微信零钱通、银行的T+0理财、券商的现金管理计划都是货基 。
那么货基怎么赚钱呢？
我们买国债或者做定存 ， 是直接把钱借给财政部或者银行 。
但是货基不一样 ， 我们并不是把钱借给金融机构 ， 而是把钱委托给金融机构 。
注意了 ， 委托意味着根本不保本 ， 只是收取服务费帮我们投资 。
投资对象包括国债、大额存单、央企的短期债券等等 ， 靠着这些债权资产赚利息 。
二
货基那么多 ， 为什么余额宝火了？
这要从支付宝说起 。
我们放到支付宝里的钱越来越多 ， 但是这么多钱怎么打理呢？
或许是缘分 ， 2013年支付宝遇到了当时没什么名气的天弘基金 。
当年天弘基金作为基金管理人推出了余额宝 。
因为收益高 ， 取用灵活 ， 刚刚出道的余额宝 ， 一炮而红 。
上线18天 ， 用户量就突破了250万 。
我还记得当时很多人 ， 原来不懂基金的也要把买菜钱存进去 。
赚到钱了 ， 吃面还能多加一个蛋 。
尤其2013年6月遇上钱荒 ， 各大银行和金融机构都缺钱 。
但央行一直不出手 。 于是余额宝里的钱就拿去做银行的同业拆借 ， 也就是借给银行 。
所以那时候余额宝的年化收益率一度达到7% 。
作为富二代的余额宝 ， 一出道就是巅峰 。
可是人红是非多 ， 很快就招黑了 。
传统金融圈里 ， 一群专家站出来炮轰余额宝 ， 说它是吸血鬼、金融寄生虫 。
要求取缔余额宝 ， 还顺带diss了一把马云……
为什么被黑呢？就一个字：利益 。
无非是余额宝动了他们的奶酪 。
以前我们习惯把钱存银行 ， 年利率0.35% ， 1万块在银行躺一年 ， 就能拿35块利息 。
余额宝出现后 ， 按照刚开始的平均6%的年化收益率算 。
同样1万块钱一年能多拿600多块 ， 而且操作方便 ， 不用想就知道选哪个 。
当时央行数据显示 ， 2014年1月 ， 人民币存款减少9402亿 。