我们在网购物的时候 ， 经常会发生手里紧张的情况 ， 这个时候借呗和网商贷就可以去使用了 ， 但是很多人对于借呗和网商贷那个模式更加的划算就不知道了 ， 下面就都来具体分析下!

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一、蚂蚁借呗
目前蚂蚁借呗多采用的是等额本息还款方式 ， 每月还款额相同 。
那么举个例子 ， 假设小王从借呗借了7万元 ， 一年还 ， 按日利率0.04%计算 ， 以等额本息作为还款方式 ， 实际年利率大约为14.4% ， 总共需要还75529.36元 。
另外 ， 蚂蚁借呗还有一种先息后本的还款方式 ， 这种一般适用于个人资质较好的用户 ， 可以先还利息 ， 到期再还本金 。 如果按上述例子 ， 那么实际年利率约为14.4% ， 利息支出为10080元 ， 到期本息为80080元 ， 相比等额本息还款方式还多出4500.65元 。
二、网商贷
【借呗和网商贷哪个划算？如何去选择？】查看了一下网商贷的借款协议 ， 上面的贷款期限是12个月 ， 按等额本金来还款 ， 如果是借款7万 ， 按日利费率0.04%计算 ， 则1年的利息合计是约5530元 ， 实际的年利费率是14.4% ， 看起来和借呗年利率是一样 ， 我们算下和蚂蚁借呗的等额本息相比 ， 利息节省49.35元 ， 如果是先息后本 ， 利息会少4550元 。
综上所述 ， 相比之下 ， 网商贷的利息更占优势 ， 这个与网商贷贷款性质有关 ， 网商贷是属于经营性贷款 ， 限定贷款用途仅限于借款人日常生产经营周转 ， 额度比蚂蚁借呗要高不少 ， 日利率会低很多 ， 另外 ， 如果网商贷逾期 ， 不仅会影响芝麻信用 ， 还会上央行征信 ， 在逾期后果上比借呗更严重 。
所以 ， 如果急需用钱的话 ， 那么两者都可以申请 ， 毕竟年利率相差不是特别大 ， 如果需要长期大额贷款 ， 那么从资本利用率来看 ， 蚂蚁借呗的先息后本比较具有优势 ， 网商贷借款每笔都会上征信
 ， 如果怕把自己征信“弄花” ， 那么还是选择借呗更靠谱哦 。
其实现在借呗还是网商贷都是可以用的 ， 但是我们在选择的时候主要看这些贷款的利率高低 ， 这样就能决定到底自己需要花多少钱的 ， 大家可以按照上文的这些利率数据去核算下 ， 看看到底怎么样 。

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