微信收款为什么要完善身份信息 _经验常识

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近日，人民银行等五部门联合发布关于进一步加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知，对银行和支付机构加强客户身份识别工作提出了要求。通知明确指出，将加大对非法交易、电信网络诈骗、洗钱等犯罪行为的打击力度，其中一项重要内容就是要求银行和支付机构对客户身份进行识别。此外，还提出强化账户管理，并要求相关主体在开展业务时必须提供真实有效身份证件号码。那么，大家有没有想过为什么要把客户的身份信息纳入到账户管理呢？银行和小额机构在开展业务时是否会将公民身份信息和银行卡账号一并录入管理呢？
1、合法合规
首先，目前银行和支付机构使用的多是客户身份识别系统，在后台录入个人身份信息是合法合规的。其次，目前各大银行和支付机构在开户环节均未对客户身份信息进行同步录入，未建立统一信息核对机制，未建立有效的身份识别和客户身份资料留存机制。客户提交有效身份证件后在后续的交易环节无法直接查询到本人真实身份，也无法验证客户交易真实性。这就要求银行和支付机构在开展业务过程中要严格落实通知内容，在确保账户安全、防范电信网络新型违法犯罪方面发挥积极作用。
2、规避风险
从资金流动的角度来看，现在有一些不法行为以“非法资金”为借口，不断地向外转移资金，包括非法集资、电信诈骗甚至是跨境洗钱。在这种情况下，如果没有对支付机构严格身份管理，不仅会给不法分子可乘之机，还会给用户带来不必要的风险。我们可以通过以下两个方法规避风险：(1)对于收付款人来说：通过完善身份信息，可以降低收款风险。例如我们把银行卡的账号（含借记卡）填写为与实际消费内容一致或以小额支付进行绑定以规避风险。
【微信收款为什么要完善身份信息】3、保障资金安全
从通知的表述中我们不难发现，个人身份信息将作为收款方绑定银行卡（借记卡、信用卡）以及网上银行，提供个人微信收款功能的支付机构需要关注其绑定账户的实名程度，在开户时需提供个人信息和银行卡账户信息。同时，还要求收款方和银行做好防范电信网络新型违法犯罪活动，维护支付结算秩序。可以说实名制有助于保障客户资金安全。通知要求银行强化对个人身份信息、银行卡信息的真实性、完整性和合法性的验证措施，对于合法合规经营、保障个人资金安全意义重大。同时根据通知规定，银行业金融机构在对客户身份进行识别的同时还应开展相关交易监测与评估，并建立起基于风险定价原则（如特约商户交易频率及交易量）等风险模型对客户身份和交易情况进行分析判断。
4、使用方便
1、不影响使用：在使用时，只需提供有效的、符合法律法规规定条件的身份证件原件及复印件，出示手机号码或注册邮箱即可完成注册。2、使用方便：如果要使用手机支付，只要通过网络或者手机 APP进行交易，使用身份信息验证即可完成交易。如果使用现金及有价证券，使用银行自助机具进行交易，都需要出示身份证原件或复印件。3、方便快捷：如果客户本人无法通过身份识别号办理交易，则需持有效居民身份证或者临时居民身份证在网点办理。4、降低风险：为了防范洗钱、诈骗等违法犯罪行为，保护资金安全。目前我国已经有超过3亿张银行卡是通过密码、验证码等方式取得的，如果身份认证不够准确，将很难保障资金不被盗刷，而有效身份证件是保障资金安全的关键武器，因此完善身份识别不仅可以保护资金安全而且可以有效防范个人身份证件被盗刷。

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