文｜七七读财（ID:se7enmoney ）

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基金2017年半年报今日披露完毕 ， 七七看到天弘余额宝最新公布的半年报数据 ， 余额宝规模已经达到了1.43万元 。基金公司作为管理人的报酬为16.93亿元 ， 创下了中国基金业单只基金半年净利润和管理费的新高 。托管银行——中信银行的托管费收入达到了4.51亿元 。
我们知道 ， 买入和卖出余额宝是不收取任何费用的 ， 那么基金管理公司和托管公司他们都是怎么收到钱的呢？
先来看一下 ， 余额宝这只货币基金都收取什么费用：
这只货币基金买入和卖出都不收取费用 ， 但是他需要收取我们的管理费和托管费 ， 以及销售服务费 。具体说说这几个费用 。
基金公司需要帮我们打理资金 ， 使其产生收益 ， 就相当于我们雇佣了一个人来帮我们做投资 ， 那肯定得给他一笔劳务费吧 。这就是基金公司（天弘基金）收取的管理费 。
每日应计提的基金管理费 = 前一日的基金资产净值 * 年管理费率 / 当年天数
为了防止基金公司卷款私逃 ， 公募基金的资金都需要放在银行托管 。我们投资基金的钱是进到托管银行账户 ， 而不是直接到基金公司的手里 ， 基金公司出了投资决策后 ， 再把钱划出投资某项产品 。那么银行（中信银行）也不能白白的帮你托管这笔钱 ， 所以银行要收取一定的托管费 。（P2P的银行存管也是这个道理 ， 为什么上线银行存管后 ， 收益率要下降 ， 因为P2P平台的成本增加了 。）
每日应计提的基金托管费 = 前一日的基金资产净值 * 年托管费率 / 当年天数
【余额宝管理费和托管费 余额宝管理费率】还有 ， 这只货币基金如果不是在支付宝这个平台销售 ， 估计也不能有今天这么大的规模 。所以销售平台也不能做免费推广 ， 帮你买产品还不收钱 。所以销售平台（支付宝）需要收取一定的销售服务费 。
每日累计的销售服务费 = 前一日的基金资产净值 * 销售服务率 / 当年天数
这些费用都是在平台发放给我们收益之前已经扣取了 ， 所以我们都没有实实在在感受到这笔费用的支出 。换句话说 ， 就是我们在余额宝上面看到的收益 ， 就是我们的净收益 ， 不用再扣取费用 。
操作模式就是 ， 基金公司做了投资产生收益之后 ， 基金公司、托管银行、销售方这三方计提自己应得的那部分收益 ， 然后扣除这部分成本后 ， 再把利润发放到我们的账户中 。
其他的货币基金基本都是按照这个模式 。对比起其他的基金 ， 货币基金的费用是最低的 ， 货币基金的三个费率加起来大概就在0.6%左右（每年） 。
我们再看看其他基金的费用 ， 基本上销售费用和托管费用的差别都不大 ， 差别比较大的是管理费 ， 这是根据基金公司付出的劳动力所决定的 。货币基金便于打理 ， 费用比较低；债券基金 ， 相对复杂一点 ， 就处于中等水平；而一些主动股票基金或者投资于境外的QDII类型股票基金比较难管理 ， 管理费就比较高（1.5%-2%/年） 。无论基金亏损还是盈利 ， 基金公司还是会收取这部分的费用 。这个制度很多人觉得有点不合理 ， 所以现在也相继出现了浮动收益率 ， 管理费和基金的收益挂钩 ， 收益高就多收点 ， 收益低就少收点 。

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