2019 年的 4 月，余额宝有不少新闻值得关注 。

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4 月 9 日晚，天弘基金发布公告表示，取消此前对天弘余额宝设立的个人交易账户持有额度、个人交易账户单日申购额度限制 。
另一则消息则是，余额宝平台接入货基达 20 只，「余额宝」 作为货币基金平台而非单一基金的形象越发鲜明 。
这两则消息，恰恰代表了 「余额宝」 从稀缺归于平常，当年的产品神话，因为更多类余额宝产品的诞生而渐为众人 。在余额宝诞生之后，整个金融产业就掀起了一波产品创新、全力普惠的新浪潮 。
当年马云说，银行不改变，我们就改变银行 。余额宝的出现，真正让银行乃至整个金融业为之震动：以用户为导向的思维正在深刻影响着银行和整个金融业，同时也让大众意识到零散资金也有收益价值 。
今天，在理财意识和用户导向的重合点上，诞生了更多普惠性的产品 。从这点上看，余额宝完成了应有的使命，改变了金融业创新思维，激发了中国普惠金融的供需相向而行 。
更重要的是，站在中国金融业即将全面开放的今天，这种鲶鱼效应更显弥足珍贵 。
改变了中国基金业的格局
2013 年 6 月，对于中国的普惠金融，是一个无法忽略的时间节点 。
当月，余额宝悄然出世，对接的是当时名不见经传的基金公司天弘基金旗下一款新发的货币基金天弘增利宝货币市场基金 。
货币基金，对于中国的基金行业不是新东西 。中国大陆市场第一只货币基金的诞生，可以追溯到 2003 年 10 月的景顺货币 。作为一种现金管理工具，货币基金有着近乎于活期存款的灵活性（当时一个隔天即可使用），同时又有着近乎于一年期定存的收益率，所以是基金玩家管理现金的好工具 。
当然，在那个年代，谈及基金，受人关注的，永远是在股市中挥斥方遒的股票型、偏股型基金，货币基金不过是一个或有或无的点缀 。

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2013 年二季度，中国的开放式基金总规模是 2.5 万亿元，其中货币基金规模为 3039 亿元——在余额宝刚刚推出时，或许没有任何一个人会想到，多年之后的 2019 年一季度，中国开放式基金总规模增长到了 13.93 万亿元，而其中货币基金就占了 7.74 万亿元，半壁江山还有多 。
货币基金规模突飞猛进的最大功臣，自然是当时还不起眼的余额宝，而这样的转变，进一步推动了中国利率市场化进程 。
打破金融业普惠的二八定律
余额宝的诞生，打破了金融业的二八定律，让产品真正惠及到了 80% 的人群，让普通大众享受到了稳定的零散资金带来的收益 。
推出余额宝的蚂蚁金服，脱胎于以淘宝网闻名的阿里巴巴，天生就带有电商和支付的基因 。
而余额宝当时的产品设计，也充分体现了这一特色 。
一方面，相比传统货币基金必须赎回后才能另做他用，余额宝可以直接和现金一样用于淘宝网的网购，使得货币基金的 「准现金」 面貌大大加强；
另一方面，余额宝提供快速赎回功能，通过垫付实现 T+0 的赎回速度，而不似传统货币基金必须 T+1 第二天才能到账 。
足够的产品创新，让余额宝诞生后就有了不少的网购拥趸 。
但真正让其出现爆发性增长的，则是 2013 年末的 「钱荒」 。临时的货币市场紧张，使得所有的货币基金收益率都出现了井喷，那段日子余额宝的 7 日年化收益，长时间保持在 6% 以上 。

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