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平时一滴水 ， 难时太平洋 。互助是中国人传统的美德 ， 在过去农业社会谁家里出事 ， 家族里总是能相互帮助 。
随着商业社会的发展 ， 家族的情感淡了 ， 普通百姓只能通过保险这种金融商品转移个体风险 ， 这也是深蓝君看好保险市场的原因之一 。
最近被支付宝推出的相互保刷屏了 ， 重疾险貌似不花钱也能有 ， 那么这个便宜需要占吗？相互保有什么创新吗 ， 有猫腻吗？
今天我们通过一篇文章 ， 就来解答这个问题 ， 主要内容如下：
1）什么是相互保 ， 不花钱就能拥有？
2）相互保保什么 ， 值得拥有吗？
3）免费的午餐 ， 需要注意这几点！
一、100万人投保的重疾险 ， 长啥样？相互保是由蚂蚁保险、芝麻信用、信美相互共同合作推出的相互保险产品 ， 这几天在各大社交媒体刷屏了......
直接说结论 ， 相互保本质上是一款 不保证续保的一年期团体重疾险 ， 比较适合作为 临时过渡的保障 ， 或者 长期重疾险的补充 。

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下面一起来看看产品的具体信息：
1、相互保 ， 谁能买？
相互保作为一款重疾险 ， 和普通重疾险一样需要健康告知 。
最大的创新点在于采用“先保障 ， 后付费”的支付方式 ， 只要芝麻信用评分高 ， 不花钱也能拥有 。
如果想买 ， 要满足如下 3 个条件：

• 符合健康告知
• 18-59 岁（未成年子女随父母加入）
• 芝麻信用分达到 650 分以上

加入相互保并不需要立刻掏钱付费 ， 但是后续每月会根据出险人数 ， 再进行扣费 。
2、相互保 ， 保什么？
前面说过相互保本质上就是重疾险 ， 所以肯定是保障重大疾病的 。深蓝君看了一下条款：
保障包括 恶性肿瘤在内的 100 种重大疾病 ， 没有提供轻症、豁免等其他保障 ， 属于重疾险中“解决温饱型”产品 。
相互保的保障额度是固定不能选择的 。在 39 岁前罹患重疾 ， 可以获得 30 万理赔 。而在 40-59 岁之间 ， 只能拿到 10 万赔付 ， 保额有点低了 。
在《一文读懂重疾险》文章中 ， 深蓝君详细分享了挑选重疾险的要点 ， 感兴趣的朋友可以阅读一下 。
3、相互保 ， 一年要交多少钱？
相互保采用“先保障 ， 后交费”的方式 ， 加入的时候并不需要掏钱 ， 但是每个月一般会有两次扣费 。

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简单来说 ， 支付宝每期都会统计出来有多少人生病了 ， 一共需要赔多少钱 ， 再加上 10% 的运营管理费 ， 然后由所有会员来平均分摊 。
具体的分摊金额还有一个封顶线 ， 每位会员为每个受益人分摊的金额不会超过 0.1 元 ， 这也是广告上“1 毛钱关系”的由来 。
为了方便大家理解 ， 下面举一个分摊的例子：
假设当期有 100 人需要理赔 ， 每人赔 30 万 ， 总理赔金额就是 3000 万 ， 加上 300 万的管理费 ， 一共需要分摊的金额是 3300 万 。如果相互保有 400 万会员 ， 这次每个人需要分摊的金额就是 8.25 元 。

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