9月29日晚间 ， 央行和银保监会加班发布了一则关于房贷利率的通知 ， 标题为《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》 ， 核心内容是允许2022年6-8月新房成交价格连续三个月同比、环比均下跌的城市放宽首套房商贷利率的下限 ， 时间截止到2022年12月底 ， 也就是今年剩余的三个月 。
该政策影响有多大？对购房人来说到底能节省多少成本？我先为大家解读一下通知的具体内容 。

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1、央行对住房贷款有下限的规定房贷分为公积金贷款和商业贷款 ， 首套房的公积金贷款利率统一为3.25% ， 很多年没有变了 ， 实话实说这个利率真的很划算 ， 不过公积金贷款有额度限制 ， 每月缴纳公积金持续一段时间后才能申请 ， 所以大部分购房者要么是申请纯商业贷款、要么是申请组合贷款 ， 纯公积金贷款的情况很少见 。
各地商业贷款的利率均不相同 ， 央行并未规定具体数字但有最低利率要求 ， 此前首套房最低商贷利率为五年期LPR、二套房最低利率为五年期LPR上浮60个基点（0.6%） 。
2022年5月 ， 央行通知首套房贷款利率的下限可以在五年期LPR的基础上再下调20个基点 ， 当时的五年期LPR为4.6% ， 最低商贷利率降到了4.4% ， 4个月后的如今 ， 五年期LPR已经下跌了两次 ， 目前为4.3% ， 下调20个基点意味着首套房商贷利率可以做到4.1%了 。
根据媒体梳理统计 ， 目前全国有80多个城市执行的是4.1%的利率下限 。


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2、打破4.1% ， 央行给楼市萧条城市“开后门”不少城市紧挨着利率下限执行首套房商业贷款利率说明当地的贷款利率还有下调的需求 ， 要不然也不会用足政策 ， 直接按照监管下限执行了 。
也许是看到了地方的实际情形 ， 央行和银保监会在十一长假到来之前为楼市带来重磅消息 ， 直接取消了符合条件城市的首套房贷款利率下限 ， 4.1%不再是“底线” ， 理论上来说没有下限 ， 可以低到3%甚至是2% 。
当然 ， 新政策在时间和空间上给出了限定 。
时间上 ， 只有2022年剩下的三个月 ， 2023年起恢复首套房贷款利率下限 ， 不过 ， 到时候有可能会延长的 。


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空间上 ， 必须满足新房价格同比与环比均连续三个月下跌 ， 这是什么意思呢？
比如 ， 某城市2022年6月的房价比5月底 ， 7月的房价比6月底 ， 8月的房间比7月底 ， 这叫连续三个月环比下跌；这个城市2022年6月和7月的房价比2021年6月和7月的低 ， 但2022年8月的房价比去年8月的高 ， 不符合连续三个月同比下跌 。所以 ， 该城市不在政策涵盖的范围之内 。
有媒体统计了每月公布的全国70个主要城市房价变化情况后发现至少有23个城市满足同比与环比均连续三个月下跌 ， 包括天津、大连、武汉等8个二线城市以及温州、岳阳、秦皇岛等15个三线城市 。
国家统计局每月只公布70个城市的房价变化情况 ， 全国范围内还有不少城市同样符合条件 ， 因此 ， 可以享受本次首套房贷款利率下限阶段性取消政策的城市不少 ， 主要由部分二线城市和绝大部分三、四线及以下城市组成 。

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