本报采访人员 郑瑜 北京报道
近日音频巨头APP出现了一款名为“小通喜花花”的贷款产品 ， 最高额度为20万元 ， 月活跃用户超过2亿的平台上线的产品究竟有何来头？产品页面显示 ， 小通喜花花平台服务由通联支付网络服务股份有限公司（以下简称“通联支付”）提供 。
当前支付行业监管趋严 ， 套利空间收窄 ， 第三方支付机构向信贷服务等领域谋求多元化布局已非新鲜事 。
但牵手流量巨头合作信贷服务的通联支付刚刚卖掉了自己的小贷牌照 。 一方面剥离小额贷款公司 ， 另一方面又开展与贷款相关的技术服务 ， 通联支付种种举动究竟为何？
放弃“稀缺”牌照
通联支付方面告诉《中国经营报》采访人员 ， 小通喜花花并非通联支付的贷款产品 ， 其由通联支付为互联网平台提供基础技术服务 ， 不涉及资金合作 ， 资金方来自于与互联网平台合作的助贷持牌机构 。
从外部资料来看 ， 2021年11月 ， 通联支付旗下可以面向全国范围展业的网络小贷公司——上海嘉定通华小额贷款有限公司（以下简称“通华小贷”）出现工商信息变更 ， 股权悉数易主 ， 新股东为北京新氧万维科技咨询有限公司、北京新氧科技有限公司（以下简称“新氧科技”）、新氧（中国）网络科技有限公司 ， 通过天眼查股权穿透图可以看出 ， 上述三家公司均为新氧香港有限公司全资持有 。
在变更前 ， 上海通华金科投资控股有限公司、上海通华保理有限公司、上海通华银华支付网络服务有限公司分别持有70%、20%、10% ， 股权穿透来看 ， 上述三家公司均在通联支付旗下 。
不得不提的是 ， 有别于传统小贷公司 ， 拥有网络小贷展业资格是具有稀缺性的 ， 其业务范围可以突破地区限制、遍及全国 ， 十分灵活 。
公开资料显示 ， 从2014年初百度旗下小额贷款公司成立至今 ， 上海一共批设过15家网络小贷公司 ， 主要是由百度、京东、万达、携程等大型机构发起设立 。
而通华小贷则是于2016年获得监管部门批复筹备 ， 经营范围为发放贷款及相关咨询活动的一家小额贷款公司 。
2019年4月 ， 小通生活APP上线 ， 作为通联支付旗下开展网上贷款业务的线上APP ， 推出借款产品小通生活 ， 提供贷款、助贷、信用检测服务 。
根据本报此前报道 ， 多位用户曾在网络投诉平台【进入黑猫投诉】上称被通联支付的商户“小通商城”无故扣款数十元到数千元不等 。 值得注意的是 ， 这些用户并未与小通商城签署相关扣款协议 。 彼时在小通生活中 ， 采访人员使用多人的真实信息通过APP申请贷款 ， 都提示二要素认证失败（身份证号与姓名不匹配） 。
联合外部开发贷款产品
对于放弃小贷牌照的原因 ， 以及助贷模式切入信贷的优势 ， 通联支付方面并未正面回应采访人员 ， 仅表示 ， “通联支付一直以来恪守合规经营的发展理念 ， 积极贯彻监管各项要求 ， 秉承支付为民的服务宗旨 ， 专注于以支付和科技服务推动企业数字化转型和各行业受理环境改善 ， 促进实体经济发展 ， 共建产业智慧生态 。 信贷业务并非公司发展方向 。 ”
但是采访人员在通联支付面向个人用户的通联钱包中也看到 ， 通联支付正在与银行、小额贷款公司等资方联合开发多款线上贷款产品 。
根据《小通喜花花平台服务协议》 ， 通联支付基于借款人与第三方机构的服务需要 ， 作为平台服务提供方 ， 向用户提供信息展示、信息传输、信息提醒等服务 。 内容包括基于用户了解和使用第三方贷款、分期或综合（金融）信息服务的产品信息展示 ， 及与第三方服务相关的数据（包括产品和具体费率型信息）查询及展示等服务 。