银保监会数据显示 ， 三季度商业银行净息差为1.94% ， 环比二季度持平 ， 较一季度收窄3bp ， 同比大幅收窄13bp 。2022年10月 ， 新发放个人住房贷款利率为4.3% ， 较上月继续下降4bp ， 较上年末大幅下降133bp ， 已达到2008年统计以来的最低水平 。
“考虑到2023年个人住房存量贷款等面临LPR定价调整的影响 ， 银行经营业绩将进一步承压 。”温彬对此表示 ， 如果不调降商业银行负债成本 ， 实体贷款利率继续下降或“有心无力” 。
5年以上LPR利率会否下调现分歧
针对5年期以上LPR利率是否仍会持续下调 ， 市场出现了分歧 。
周茂华认为 ， 国内楼市区域差异明显 ， 国内需要的是因城施策、精准调控 ， 此前密集出台稳楼市政策措施 ， 且阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限 ， 较大程度降低了短期调整5期以上LPR利率的必要性 。他认为 ， 推动楼市健康发展首要任务是推动各地因城施策 ， 用好用足稳楼市一揽子政策措施 。
不过 ， 王青则认为 ， 为支持楼市尽快企稳回暖 ， 在近期银行启动新一轮存款利率下调带动下 ， 年底5年期LPR报价有下调空间 。他预计 ， 12月份5年期以上LPR报价有可能下调0.15个百分点 。
王青指出 ， 为引导房地产市场尽快实现软着陆 ， 5年期LPR报价下调的迫切性较高 。就宏观经济而言 ， 除疫情带来的短期波动外 ， 房地产低迷是2021年下半年以来经济下行压力的一条主线 。接下来为引导房地产市场尽快实现软着陆 ， 除强化“保交楼”等供给端支持外 ， 持续下调居民房贷利率 ， 推动楼市企稳回暖是关键所在 ， 而且具有较强的紧迫性 。这也是四季度及明年初稳增长、防控风险的一个主要发力点 。
“当前居民房贷利率相对偏高 ， 具备一定下调空间 。”王青还认为 ， 10月新发放居民房贷加权平均利率为4.3% ， 已低于2009年6月创下的有历史记录以来的最低水平（4.34%） 。但无论是与同期企业贷款利率对比 ， 还是从与名义经济增速匹配的角度衡量 ， 当前居民房贷利率都处于相对偏高水平 。而近期存款利率较大幅度下调 ， 有望增加报价行压缩5年期LPR报价加点的动力 。
此外 ， 董希淼认为 ， 从10月金融数据看 ， 住户贷款特别是住户中长期贷款增长乏力 ， 是拖累人民币贷款增长的重要因素 。应引导5年期以上LPR继续下降 ， 持续降低居民住房消费负担 ， 提振居民住房消费需求 ， 促进房地产市场平稳健康发展 。同时 ， 5年期以上LPR下降也有助于降低企业中长期贷款成本 ， 助力基础设施和重大项目建设 。
他预计 ， 金融管理部门和金融机构仍将采取多方面措施 ， 继续推动贷款利率稳中有降 ， 进一步降低实体经济融资成本 ， 激发有效信贷需求 ， 更好地助力稳增长、扩内需 。
新京报贝壳财经采访人员 姜樊
【LPR报价连续三个月未动年内是否还有下调空间？ 银子多少钱一克2022年价格表】编辑 陈莉 校对 陈荻雁

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